На сервисе «Доступное право» нередко поступают обращения от граждан, которым предлагают простой способ получения дохода. От них требуется оформить дебетовую карту на своё имя и продать её другому человеку или принимать денежные переводы на эту карту, чтобы затем перевести их или обналичить.
Нередко подобные предложения поступают к учащимся школ и вузов, которым не хватает собственных средств. В результате некоторые из них принимают решение, не задумываясь о возможных рисках.
На первый взгляд, это простой и абсолютно безопасный способ получения дохода. Однако, незнание законов не является основанием для освобождения от ответственности, а бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке, да и то, достаётся только второй мышке.
Для начала давайте разберёмся: можно ли передевать вашу карту третьим лицам или продавать её?
Ответ: нет, это незаконно.
При оформлении договора на обслуживание в банке каждый клиент обязуется не передавать третьим лицам свои платёжные данные, включая пин-коды от карт и другую конфиденциальную информацию.
Пользоваться картой может только тот, на чьё имя она выпущена.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банк имеет право требовать от вас отчёт по операциям, проводимым с использованием карты и при необходимости блокировать карту, передавать сведения о владельце карты в правоохранительные органы, а также вносить вас в общий межбанковский "чёрный список".
Кроме того, за незаконные операции с банковскими картами предусмотрена ответственность в соответствии со статьёй 187 Уголовного кодекса Российской Федерации («Неправомерный оборот средств платежей»).
В чём смыс схемы?
Обычно человеку предоставляют на выбор два варианта взаимодействия:
- оформление и продажа банковской карты для получения наличных.
- включение в процесс в качестве получателя перевода.
В первом случае человек получает единовременную выплату, а во втором случае предлагается процент от суммы перевода.
В этот же список входит стратегия, предполагающая размещение заказов на торговых площадках маркетплейсов и их последующую отмену для улучшения показателей магазина.
Итак, в результате через счёт, оформленный на ваше имя, будет проходить не одна тысяча рублей, а значительно больше — десятки и даже сотни тысяч ежемесячно.
К чему это приведёт?
Диапазон широк. От уклонения от уплаты налогов, предусмотренного статьёй 198 Уголовного кодекса Российской Федерации, до подозрений в финансировании террористической деятельности (статья 205.1 Уголовного кодекса Российской Федерации) или участии в отмывании денег в составе организованной преступной группы (статья 174 Уголовного кодекса Российской Федерации).
Но я же «не знал», «продал», «не был в курсе», «это не моих рук дело!»
Да-да. Именно это выслушают от вас представители власти, и, поверьте, для них это не новость. Однако, как говорится в начале статьи, незнание законов не освобождает от ответственности.
Помимо уголовной ответственности, вы, как владелец карты, которую вы продали, будете нести гражданскую ответственность за возврат денег, полученных незаконным путём, перед теми, кто пострадал от действий, совершённых с использованием этой карты.
Из всего вышесказанного можно сделать только один вывод: не стоит передавать карты и доступы к счетам третьим лицам и тем более продавать. А если вы сомневаетесь в предложенном вам способе заработка - обратитесь за консультацией ко мне лично или к юристам сервиса "Доступное право"!
Изображение от jcomp на Freepik
