С марта 2025 года в России вступили в силу важные изменения в сфере ипотечного кредитования. Центральный банк принял решение снизить надбавки к коэффициентам риска для части ипотечных займов. Это нововведение касается кредитов на покупку нового жилья, оформленных с первоначальным взносом от 20% до 30%, если при этом долговая нагрузка заемщика составляет менее 70%. Такие изменения значительно повышают доступность ипотечных программ для граждан и снижают риски для банков.
До этого момента банки были вынуждены учитывать повышенные коэффициенты риска при выдаче ипотеки с относительно небольшим первоначальным взносом. Это влияло на ставки, условия кредитования и решение о выдаче займа. Теперь, благодаря снижению надбавок к коэффициентам риска, ипотечные кредиты при соблюдении новых условий будут оцениваться банками как менее рискованные. Это может привести к снижению процентных ставок и более лояльному отношению к заемщикам со стабильной финансовой ситуацией.
Ключевое условие, на которое ориентируется Банк России, — это показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается как отношение всех обязательств заемщика (по кредитам, займам и другим платежам) к его доходу. Если этот показатель не превышает 70%, а первый взнос составляет от 20 до 30% от стоимости жилья, банк сможет применить сниженные коэффициенты риска. Таким образом, кредит станет более привлекательным как для клиента, так и для самого банка.
Для граждан это означает, что при выполнении указанных условий можно будет рассчитывать на более выгодные условия по ипотеке. Особенно это актуально для тех, кто планирует приобрести новое жилье, но не может накопить 30–40% от стоимости квартиры. Теперь достаточно иметь 20% от суммы сделки, чтобы претендовать на льготные условия и рассчитывать на положительное решение по заявке.
Для банков же это решение снижает нагрузку на капитал, необходимый для покрытия риска по кредиту. Это означает, что финансовые организации смогут активнее выдавать ипотеку без страха перед ужесточением нормативов со стороны регулятора. При этом общий уровень контроля и оценки платежеспособности заемщика сохраняется на высоком уровне, что снижает риски невозврата средств.
Нововведение может оживить рынок недвижимости, особенно сегмент нового жилья. Покупатели получат стимул активнее оформлять ипотеку, а застройщики — реализовывать объекты быстрее. В условиях нестабильной экономической ситуации любая мера, способствующая доступности жилья, играет важную роль.
Если вы планируете взять ипотеку в ближайшее время, сейчас хорошее время, чтобы оценить свои финансовые возможности и подобрать подходящие предложения. При необходимости наши юристы и финансовые консультанты помогут вам рассчитать долговую нагрузку, подготовить документы и разобраться в новых условиях кредитования. Для консультации нажмите кнопку ниже.
