С 1 июля 2025 года в России вступает в силу закон, который вводит новый банковский продукт — социальные вклады. Это особый формат вкладов, предназначенный исключительно для граждан, получающих меры социальной поддержки от государства. Вклады открываются на специальных условиях и дают возможность получать доход в виде процентов, даже если сумма на счете невелика.
Главное отличие социального вклада от обычных банковских предложений — его адресность и лимиты. Он доступен только для тех, кто получает государственные пособия, пенсии, выплаты на детей, компенсации по инвалидности, субсидии и другие меры социальной защиты. При этом открыть вклад может только новый клиент банка или человек, который держит деньги в выбранной организации не более 180 дней.
Максимальная сумма социального вклада установлена на уровне 50 тысяч рублей. Это сделано для того, чтобы ограничить использование программы только действительно нуждающимися гражданами, а не для вложения крупных средств в расчете на повышенные проценты. Минимальный срок и ставка по вкладу будут зависеть от самого банка, но общее правило — ставка не должна быть ниже средней по аналогичным вкладам в данном учреждении.
На практике это означает, что граждане, получающие пособия, теперь могут разместить часть этих денег под процент и получить пусть небольшой, но стабильный доход. Деньги можно будет снять в любой момент, однако в случае досрочного расторжения договора, как правило, начисленные проценты будут пересчитаны по сниженной ставке или аннулированы. Поэтому при открытии такого вклада важно сразу уточнить все условия.
Новый продукт должен стать особенно полезным для пенсионеров, одиноких родителей, людей с инвалидностью и других категорий льготников. Даже если на счету лежит всего несколько десятков тысяч рублей, теперь эти средства могут приносить доход, а не просто «лежать мертвым грузом». К тому же, как подчеркивают юристы, социальный вклад дает дополнительную защиту — в том числе за счет страхования средств в пределах установленной суммы Агентством по страхованию вкладов.
Важно и то, что банки не смогут массово предлагать такой вклад всем подряд. Его оформление будет происходить только при наличии подтверждающих документов — справок, уведомлений или решений социальных органов. Кроме того, программа работает только при условии, что человек не пользовался услугами этого банка ранее или хранил там деньги менее полугода. Это исключает возможность открытия социального вклада постоянными клиентами — таким образом система мотивирует граждан обращаться в новые банки и сравнивать предложения.
Эксперты считают, что нововведение должно стимулировать как конкуренцию между банками за новых клиентов, так и повышение финансовой грамотности среди получателей господдержки. Ведь раньше многие просто держали свои пособия на обычных дебетовых картах без процента или тратили их сразу. Теперь у них появился инструмент, позволяющий аккумулировать часть средств и получать пусть небольшой, но ощутимый доход.
Для того чтобы открыть социальный вклад, необходимо обратиться в отделение банка, участвующего в программе, предоставить паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий получение соцвыплат. Чаще всего этим документом является справка из Социального фонда России, ПФР или органов соцзащиты. Также можно оформить вклад через онлайн-банк, если в нем предусмотрена идентификация через Госуслуги.
Размер дохода по такому вкладу будет зависеть от выбранного банка, но его ставка не должна быть заниженной — по закону она должна соответствовать доходности аналогичных вкладов банка. Если, к примеру, средняя ставка по срочному вкладу в банке составляет 10% годовых, то и социальный вклад должен приносить сопоставимый доход.
Еще одно преимущество — доступность. Социальный вклад может быть открыт даже на минимальную сумму, а некоторые банки уже объявили о готовности не устанавливать порог вообще. Это значит, что даже если у человека на счету есть 2–3 тысячи рублей, они все равно могут участвовать в накоплении процентов. Деньги при этом останутся ликвидными — в большинстве случаев их можно будет снять в любой момент.
Стоит помнить, что цель социального вклада — не накопление капитала, а создание условий, при которых социально уязвимые категории граждан смогут использовать инструменты банковской системы в своих интересах. Это шаг к равным возможностям и более справедливой экономической модели, где процентный доход не доступен только тем, у кого есть миллионы, но и тем, кто получает помощь от государства.
Если вы получаете пособие, пенсию или иные меры поддержки, стоит рассмотреть возможность открытия социального вклада. Особенно если вы не храните деньги в банке дольше 180 дней или собираетесь сменить банк. А если вы не уверены, имеете ли право на участие в программе, обратитесь за консультацией — юристы помогут разобраться, проверить статус, подготовить документы и выбрать банк с наиболее выгодными условиями.
