Если немного переключиться от происходящего в мире, то становится очевидным, что преступления, даже самые мелкие и гнусные продолжают совершаться вне зависимости от времени года и политических настроений.
Довольно часто мне приходится слышать фразу: "На меня оформили онлайн-кредит и я не знаю, что теперь делать!". За 2021 год и середину 2022 года мошенники похити у граждан более 75 миллиардов рублей. К сожалению, глядя на печальную статистику в области доказывания, что "вы это были не вы" становится понятно, что совершенствовать законодательство в сфере кредитования необходимо было уже давно.
Что же изменилось в октябре?
С 1 октября вступили в силу Указания ЦБ РФ № 6071-У. Это новый вариант защиты граждан от мошенничества, необдуманных решений при получении банковских услуг. Клиенты банков теперь получили право оформлять добровольный отказ от получения кредитов, который позволит избежать мошенничества, в том числе получения кредитов по утерянным или поддельным документам.
Что позволит делать новый нормативный акт:
- устанавливать запрет совершение всех или отдельных операций через онлайн-сервисы (кредитование, переводы денег и т.д.);
-указать ограничения по параметрам финансовой услуги (например, максимальную сумму перевода через онлайн-сервисы);
ввести ограничения по онлайн-операциям на определенный период времени (например, на время поездки за границу).
Как установить самозапрет?
Чтобы ввести ограничения на оформление кредитов и на онлайн-операции, нужно будет подать заявление в свой банк. На данный момент ЦБ РФ определил только общие правила введения запрета. Как следует из Указания № 6071-У, заявления о запрете нужно будет подавать отдельно в каждый банк.
Кроме того, мобильном и интернет-банке клиенты смогут самостоятельно установить ежедневные или ежемесячные лимиты на расходование средств по транзакциям по счетам и картам.
Как банки узнают, что запрет существует?
Банки будут обязаны проверять эту информацию при запросе дистанционной услуги. Информация о поданном запрете будет отражена в титульной части кредитной истории человека, и кредиторы будут обязаны отказывать в рассмотрении кредитной заявки, поступающей от его имени.
Кроме проверки запрета на кредиты и онлайн-операции, с 1 октября банки будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают действия. Для этого будет введена процедура подтверждения телефонных номеров, адреса электронной почты.
Как быстро вступит в силу запрет?
Запрет на оформление кредитов вступит в силу в течение семи дней с момента обращения.
Его можно будет снять в любой момент?
Снять запрет можно будет тем же способом, однако ограничение будет отменено лишь через 10 дней после подачи заявки.
А что будет, если банки или МФО не обратят внимание на установленный запрет?
Если договор все же будет заключен, банки или МФО не смогут требовать возврата ссуды или передавать ее коллекторам
А как оформить кредит, если он всё-таки понадобился, а запрет установлен?
Получение кредита или других услуг в таком случае будет возможно только при личном обращении в отделение банка или МФО, либо после отмены запрета.
Что предпологается в сфере развития этого запрета?
Подразумевается, что в дальнейшем запреты будут многоуровневыми.
Например, можно будет ограничить выдачу займов:
- только в определенных организациях – МФО или банках,
- только дистанционные или оформленные в офисе,
- или всё и сразу.
Также для оформления запрета сразу на все банковские организации и МФО планируется подключить возможности сервиса "Госуслуги".
Выгоден ли этот самозапрет банкам и МФО?
Введение самозапрета выгодно не только гражданам, но и кредиторам. Несмотря на то, что банки и МФО проверяют заявки клиентов, мошенники настолько ловко подделывают документы, что выдача займов на чужое имя всё равно происходит. Отметка о блокировке кредитной активности заёмщика станет важным «маячком» для кредиторов.
Где гражданин может проверить наличие всех выданных на его имя кредитов, запретов а также рейтинг кредитной истории?
Для этого на портале "Госуслуги" существует возможность заказать справку из бюро кредитных историй. Она наиболее полно отражает текущую кредитную ситуацию. Советую не менее 2 раз в год(именно столько можно заказать справку бесплатно) проверять свои "кредитные дела", даже, если вы никогда не пользовались услугами в этой сфере.
Что делать, если на вас уже оформили мошеннический займ?
Не вносите никаких платежей по мошенническому кредиту, не соглашайтесь идти другие «уступки». Условно вы не имеете отношения к заключённому без вашего ведома договору, пока не совершаете по нему сделок. Далее - незамедлительно обратитесь за помощью к юристу, который подскажет верный алгоритм действий в произошедшей ситуации. Вам придётся пройти долгий путь от отделения полиции до кредитора и судебных разбирательств - именно поэтому необходимо заручиться помощью специалиста!
Куда обращаться за помощью?
Закажите обратный звонок или напишите в чат-консультацию на Сервисе "Доступное право" https://dostupnoepravo.ru/room/index или обратитесь ко мне лично по ссылке: https://dostupnoepravo.ru/l/1122
И помните: ситуацию проще предусмотреть, чем решить! А для всего остального существуют юристы!
