Банки дают возможность брать новый кредит, на погашение старого или объединять кредиты в один, на более выгодных условиях. Вам могут предложить меньшую процентную ставку по сравнению с текущей.
Два способа, которыми можно воспользоваться если вы рефинансируете несколько кредитов одновременно:
Рефинансировать один, самый дорогой. Самый подходящий кредит — это тот, по которому или самый высокий ежемесячный платеж, или наибольшая сумма переплат.
Собрать все кредиты в один - консолидирующий. Таким образом в итоге, вы будете вносить один платеж вместо нескольких. Зачастую единая сумма платежа ниже общей суммы платежей по нескольким кредитам.
Но при оформлении рефинансирования, будьте готовы к тому, что может потребоваться дополнительное денежные средства. Банк может затребовать оценку имущества в случае залогового кредита.
При ухудшении материального состояния или каких-то других существенных обстоятельств, банки могут пойти навстречу и реструктуризировать ваш кредитный договор. Уменьшение размера ежемесячного платежа может произойти за счет увеличения срока кредитования.
Заявление пишется в банке с предоставлением всех документов, подтверждающих ухудшение материального положения. Решение принимает банк.
Реструктуризация не решит всех проблем, но даст возможность облегчить вашу финансовую нагрузку.
Через МФЦ банкротство доступно если ваши долги не превышают 1 000 000 рублей. Еще одним ограничивающим условием является закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если же судебный пристав закрыл его по иным причинам, то заявление на внесудебное банкротство отклонят.
Есть финансовые обязательства, которые невозможно списать: долги по алиментам, штрафы ГИБДД, возмещение морального вреда или ущерба жизни и здоровью, невыплаченные зарплаты или выходные пособия сотрудникам. Это те долговые обязательства, которые невозможно списать по закону. Эти суммы необходимо указывать, но списаны они не будут.
Если за это время ваше материальное положение не улучшится, то вас признают банкротом. В другом случае процесс банкротства прекратится. Если ваш основной доход — пенсия или пособие на ребёнка, то необходимо будет получить дополнительные справки.
Перед подачей заявления необходимо оплатить госпошлину. В противном случае заявление не будет принято к рассмотрению. Сделать это можно через сайт суда. Необходимо только предварительно узнать реквизиты для перевода. Это можно сделать, как в самом суде, так и на его сайте.
Сразу на депозит суда также вносится 25 000 рублей за оплату работы финансового управляющего. Если сделать это возможности нет, к заявлению можно приложить ходатайство об отсрочке платежа.
Передача документов в суд осуществляется тремя способами:На первом заседании судья изучает документы, опрашивает должника. Если решит, что доказательств хватает, то назначит финансового управляющего и введет процедуру реструктуризации долга. В рамках нее кредиторы и должник должны подготовить план расчетов по долгам, а суд — утвердить его. В таком случае нужно будет платить строго по плану и завершить расчеты в течение трех лет.
Этот этап можно пропустить, но тогда должнику придется доказать, что возможностей расплатиться нет, даже в случае введения плана реструктуризации. Если сделать это получится, то начнется этап реализации имущества.
После признания вас несостоятельным начинается активная работа финансового управляющего. Первым делом финансовый управляющий гражданина делает публикации о банкротстве. Размещение публикаций предусмотрено законом о несостоятельности и происходит в издании «Коммерсант», а также в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре, о котором мы писали выше). Далее финансовый управляющий занимается формированием кредиторов.
Заявить о требованиях кредитор может только в судебном порядке. После рассмотрения документов судьей будет принято решение о включении или не включении кредиторов в реестр.
Последним этапом процедуры банкротства является итоговое судебное заседание. На нем принимается окончательное решение о признании гражданина банкротом и освобождении его от всех обязательств перед кредиторами.
Если в процессе банкротства были скрыты важные детали, такие как информация об имуществе должника, или вскроются имущественные сделки совершенные в преддверии банкротства и т.д. Судья может вынести решение об отказе в признании гражданина банкротом.
Решение, которое вынесет арбитражный суд будет направлено всем кредиторам должника. По нему с гражданина спишут все долги, а не только те, которые были заявлены.
