С октября 2024 года вступают в силу новые правила для компаний и индивидуальных предпринимателей, чья деятельность связана с повышенным риском проведения подозрительных финансовых операций. Эти изменения направлены на ужесточение мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (отмыванию денег), и финансированию терроризма. Нововведения касаются как крупных компаний, так и малого и среднего бизнеса, который может быть вовлечен в операции с высоким риском. В этой статье мы рассмотрим ключевые изменения, кто попадет под новые требования и что необходимо сделать предпринимателям для соблюдения законодательства.
Что изменится с октября 2024 года?
Новые правила затронут ряд бизнесов, деятельность которых связана с финансовыми операциями и может быть оценена как потенциально рисковая. Это может включать операции с крупными суммами денег, международные переводы, сделки с недвижимостью, а также деятельность в отраслях, подверженных коррупционным и криминальным рискам.
Основные изменения включают:
- Ужесточение проверок на предмет подозрительных операций. Компании, которые считаются "высокорисковыми", будут обязаны проводить более тщательные проверки своих клиентов и партнеров, чтобы избежать участия в отмывании денег.
- Увеличение штрафов за невыполнение новых требований. Компании, которые не выполнят требования по проверке клиентов, могут быть оштрафованы на значительные суммы, что может нанести серьезный ущерб их деятельности.
- Введение обязательного контроля со стороны государственных органов. Для бизнеса будет введен обязательный отчет о проведенных финансовых операциях, который необходимо будет регулярно предоставлять в контролирующие органы.
Какие компании попадают под новый закон?
Под новые правила подпадают компании, которые ведут операции в следующих областях:
- Финансовые и страховые услуги.
- Рынок недвижимости, особенно сделки с крупными объектами.
- Бизнес, связанный с высокими денежными оборотами, включая услуги, где осуществляется много наличных расчетов.
- Трансграничные финансовые операции и международная торговля.
- Предприниматели, работающие в сегменте азартных игр, лотерей и казино.
Эти компании будут обязаны усилить свои меры внутреннего контроля и соответствовать новым требованиям по проверке клиентов и партнеров. Например, если компания занимается продажей элитной недвижимости или международной торговлей, ей необходимо будет проводить детальную проверку источников средств, поступающих от клиентов.
Что такое подозрительные операции?
Под подозрительными операциями понимаются любые финансовые или имущественные сделки, которые могут свидетельствовать о попытке отмывания денег или финансирования терроризма. Это может включать:
Операции с крупными суммами денег, происхождение которых не может быть объяснено.
Частые переводы крупных сумм на международные счета, особенно в юрисдикции с более мягкими требованиями к финансовым операциям.
Использование подставных компаний или "подставных лиц" для проведения сделок.
Покупка активов (например, недвижимости) по цене, значительно ниже рыночной.
Компании должны быть бдительными и принимать все возможные меры для предотвращения таких операций, а также незамедлительно сообщать в надзорные органы, если они подозревают, что могут быть вовлечены в такую деятельность.
Новые обязанности компаний
С октября 2024 года компании с высоким риском будут обязаны внедрить более строгие меры по проверке своих клиентов и контрагентов. Вот что им необходимо сделать:
Проведение идентификации клиентов. Каждая компания должна знать, кто её клиенты, особенно если речь идет о сделках с крупными суммами. Это может включать проверку документов, подтверждающих личность, а также источников доходов.
Внедрение внутренней системы контроля. Каждая компания обязана разработать внутренние процедуры, направленные на предотвращение подозрительных операций. Это включает регулярный мониторинг сделок, обучение сотрудников и назначение ответственного за комплаенс.
Обязательная отчетность. Компании должны будут предоставлять отчеты о подозрительных операциях в компетентные органы. Это поможет государственным структурам вовремя реагировать на подозрительную активность и предотвращать преступные действия.
Усиление внутреннего аудита. Внутренний аудит должен стать важной частью работы компании, особенно в части соблюдения законодательства. Это поможет выявить и устранить слабые места в работе компании до того, как они приведут к нарушению закона.
Ответственность за несоблюдение новых правил
Компании, которые не выполнят новые требования, могут столкнуться с серьезными последствиями. В числе санкций:
Штрафы. Невыполнение обязательств по идентификации клиентов или непредоставление отчетов о подозрительных операциях грозит крупными штрафами, которые могут достигать нескольких миллионов рублей.
Блокировка счетов. Компании, подозреваемые в участии в отмывании денег, могут столкнуться с блокировкой своих счетов и активов.
Уголовная ответственность. В особо серьезных случаях, если будет доказано участие в преступных схемах, руководители компаний могут быть привлечены к уголовной ответственности.
Как подготовиться к новым требованиям?
Для того чтобы избежать возможных санкций и проблем, компании должны уже сейчас начать готовиться к внедрению новых правил. Вот несколько шагов, которые помогут это сделать:
Проверьте свою текущую систему внутреннего контроля. Убедитесь, что ваши процедуры по проверке клиентов и мониторингу операций соответствуют новым требованиям.
Обучите сотрудников. Все работники компании, особенно те, кто связан с финансовыми операциями, должны понимать, как выявлять подозрительные сделки и как действовать в случае их обнаружения.
Нанимайте специалистов по комплаенсу. Если у вас нет штатного сотрудника, отвечающего за соответствие законодательству, сейчас самое время его нанять. Это поможет вам оперативно реагировать на изменения в законодательстве и минимизировать риски.
Используйте автоматизированные системы мониторинга. Существуют специальные программы, которые помогают отслеживать подозрительные операции и автоматизировать процесс идентификации клиентов.
Новые правила для компаний с высоким риском проведения подозрительных операций, вступающие в силу с октября 2024 года, направлены на повышение прозрачности бизнеса и предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Для бизнеса это означает необходимость усиления внутреннего контроля, внедрения новых процедур и повышения внимания к своим клиентам и партнерам.
Если вам требуется консультация по новым правилам или помощь в подготовке к их соблюдению, наши юристы готовы помочь вам с разъяснением всех деталей и внедрением нужных процедур. Для консультации нажмите кнопку ниже.
