С мая в России вступили в силу изменения, касающиеся лимитов на денежные переводы и хранение средств при так называемой упрощенной идентификации. Теперь физические лица, не открывшие банковский счет и прошедшие только минимальную процедуру идентификации, смогут переводить не более 100 тысяч рублей, либо эквивалент в иностранной валюте. Также увеличен максимальный остаток, который может храниться на персонифицированном электронном средстве платежа: он вырос с 60 до 100 тысяч рублей.
Закон направлен на усиление контроля за финансовыми операциями, особенно в сфере перевода средств между физическими лицами и использования электронных кошельков. Речь идет о случаях, когда клиент предоставляет минимум данных: например, только ФИО и номер телефона. Такие клиенты ранее могли совершать операции в пределах меньших лимитов. Теперь планка увеличена, но при этом сохраняется ограничение, которое не позволит обойти требования по полной идентификации.
Для граждан это означает чуть большую свободу при использовании электронных сервисов и мобильных приложений, не привязанных к банковскому счету. Например, если вы пользуетесь электронным кошельком или другими способами перевода денег без полного подтверждения личности, теперь у вас есть возможность отправить до 100 тысяч рублей, а не 60, как ранее. Это удобно для разовых переводов, оплаты услуг или покупок в интернете, особенно когда нет времени проходить полную идентификацию.
Однако важно понимать: как только сумма перевода превышает установленные лимиты, финансовая организация обязана приостановить операцию до тех пор, пока клиент не пройдет полную идентификацию. Это может включать загрузку паспорта, подтверждение личности в офисе или через систему биометрии. Таким образом, система работает по принципу: хочешь больше — докажи, кто ты. Это направлено на борьбу с теневыми схемами, отмыванием денег и незаконной финансовой деятельностью.
Для бизнесов, работающих с платежными системами и электронными кошельками, изменения означают необходимость обновления внутренних политик и контроля за клиентскими операциями. Это поможет избежать штрафов и претензий со стороны регулятора. В то же время для микропредприятий и фрилансеров, часто использующих неперсонифицированные платежные решения, повышение лимитов стало приятным облегчением.
Если раньше ограничения вызывали сложности даже при честной работе — теперь часть транзакций можно будет проводить без лишней бумажной волокиты. Тем не менее, это не освобождает ни одну сторону от ответственности. Все операции по-прежнему подлежат контролю, а в случае подозрений на нарушение законодательства по противодействию легализации доходов финмониторинг может заблокировать средства до выяснения обстоятельств.
Нововведение — это баланс между интересами граждан и задачами государства. С одной стороны, пользователям дали чуть больше гибкости. С другой — сохранены механизмы, которые не дадут злоумышленникам использовать лазейки для анонимных переводов крупных сумм.
Если вы не уверены, какие лимиты действуют в вашем случае, или хотите проконсультироваться по оформлению электронных кошельков, наши юристы помогут разобраться в новых нормах, подскажут, как избежать блокировок и правильно оформить переводы без риска. Для консультации нажмите кнопку ниже.
