С 15 мая в России вступила в силу новая норма, направленная на повышение защиты клиентов банков от мошеннических действий при заключении кредитных договоров. Теперь все кредитные организации обязаны внедрить полноценную систему управления рисками, связанными с оформлением займов без согласия клиента. Это решение стало ответом на участившиеся случаи, когда кредиты оформлялись по поддельным данным или в результате обмана — как правило, с использованием телефонных схем или фишинга.
Согласно новым требованиям, банки обязаны разработать внутренние документы, в которых четко прописан порядок действий по управлению такими рисками. В первую очередь, речь идет о предотвращении ситуаций, когда договор оформляется без ведома клиента — с использованием украденных персональных данных, взломанных аккаунтов или поддельных доверенностей. Теперь каждое финансовое учреждение должно не просто проверять документы, но и внедрить собственные процедуры анализа, выявления и реагирования на подозрительные действия.
Эти мероприятия включают создание алгоритмов, отслеживающих аномальные действия при подаче заявки, нестандартное поведение пользователя в интернет-банке, резкие изменения в цифровом профиле клиента. Банки также должны обеспечить регистрацию всех этапов принятия решения о выдаче кредита и сохранить доказательства того, что согласие заемщика действительно было получено. При малейших признаках фальсификации или давления на клиента операции подлежат блокировке до выяснения всех обстоятельств.
Новые правила также обязывают банки отслеживать действия своих сотрудников, чтобы исключить возможность внутреннего мошенничества. Если, например, менеджер оформляет заявку от имени клиента без его согласия — это также должно быть зафиксировано как инцидент, с обязательным последующим расследованием. Ответственность за нарушение новых норм будет нести не только конкретный сотрудник, но и сама организация, если будет установлено, что внутренняя система контроля была формальной или отсутствовала вовсе.
Для граждан это означает большую защиту при оформлении кредитов. Если раньше многие сталкивались с ситуацией, когда узнавали о кредите только после звонка от коллекторов или поступления уведомления от банка, то теперь у клиента появится больше механизмов для предотвращения таких ситуаций. В том числе, при обнаружении попытки оформления кредита без его участия гражданин сможет оперативно обратиться в банк с требованием о приостановке процедуры.
Кроме того, банки будут обязаны информировать клиентов о наличии подозрительных заявок и запрашивать дополнительное подтверждение намерений заемщика. Это может быть повторный звонок, код из смс или подтверждение через мобильное приложение. Такие действия направлены на то, чтобы сократить количество случаев, когда люди оказываются в долговой ловушке без своего ведома.
Если вы беспокоитесь о том, что ваши данные могут быть использованы для оформления кредита без вашего согласия, обратитесь в банк с заявлением об усиленной защите и установке дополнительных мер подтверждения. А если вы уже столкнулись с попыткой мошенничества — наши юристы готовы помочь вам разобраться в ситуации, подать жалобу и защитить ваши права. Для консультации нажмите кнопку ниже.
