С 1 июня 2025 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся контроля за финансовыми переводами. Теперь Росфинмониторинг имеет право приостанавливать подозрительные транзакции на срок до 30 календарных дней. Это касается не всех переводов подряд, а только тех, в которых усматриваются признаки отмывания денег или финансирования противоправной деятельности.
Ранее подобные действия требовали участия правоохранительных органов или решения суда. Сейчас все стало быстрее — если операция вызывает подозрения, Росфинмониторинг может сам выдать распоряжение банку или другой финансовой организации о приостановке перевода. За эти 10 дней проводится проверка — изучают, откуда взялись деньги, кому и зачем они перечисляются, насколько операция соответствует финансовому поведению клиента.
Нововведение затрагивает всех — как физических, так и юридических лиц. То есть под блокировку может попасть как перевод между двумя компаниями, так и обычный перевод между гражданами. Особенно пристально будут отслеживаться крупные суммы, резкие всплески активности по счету, необычные маршруты движения денег или операции, напоминающие известные схемы обналичивания.
Важно понимать: сама блокировка еще не означает, что человек виноват. Это просто временная мера для уточнения всех обстоятельств. Если за 10 дней не будет выявлено нарушений, перевод пройдет как обычно. А вот если появятся основания подозревать нелегальную деятельность — дело может передаться в правоохранительные органы, а счет — быть заморожен уже надолго.
Финансовые организации обязаны исполнять указания Росфинмониторинга без задержек. При этом клиентам редко сообщают, почему перевод был приостановлен — это сделано, чтобы не повлиять на ход проверки. Сам банк не имеет права отменить заморозку по своему решению.
Для граждан такие правила могут звучать тревожно. Однако в реальности, если не участвовать в подозрительных схемах, не пересылать большие суммы без пояснений и не оформлять счета на других людей — риски минимальны. Главное — быть внимательным: не принимать деньги от незнакомцев, не предлагать свои счета для «заработка» и не переводить крупные суммы без понятной причины.
Для бизнеса риски больше — особенно у тех, кто часто работает с переводами между физлицами или иностранными партнерами. В этих случаях стоит заранее навести порядок в документах, описать внутренние процедуры и при необходимости — проконсультироваться с юристами. Лучше потратить время на подготовку, чем потом объяснять каждый шаг под давлением надзора.
Стоит помнить, что даже единичный перевод может вызвать интерес, если он выглядит нестандартно. Например, физлицо получает крупную сумму от юридического лица без договора или явной причины — это уже повод для проверки. То же касается повторяющихся платежей от одного отправителя, если они не сопровождаются пояснениями или не подкреплены документами.
Новые меры — это продолжение глобальной практики усиления финансового контроля. Похожие инструменты давно действуют в ЕС, США и других странах. Их цель — повысить прозрачность денежных потоков и затруднить действия мошенников, террористов и участников теневой экономики.
Если вы уже столкнулись с блокировкой перевода или хотите проверить свои действия на предмет возможных рисков — лучше не откладывать. Обратитесь в банк, уточните статус операции, подготовьте документы, объясняющие смысл перевода. Если потребуется — подключите юриста. Иногда можно подать заявление о досрочном снятии блокировки, особенно если ситуация срочная и может повлечь убытки.
А если хотите обезопасить себя заранее — наши юристы помогут разобрать конкретную ситуацию, оценить риски, объяснят, как избежать блокировок и сохранить контроль над своими средствами.
Для консультации нажмите кнопку ниже.
