Процедура банкротства физического лица – это официальная законная процедура списания с гражданина всех долгов, списание которых разрешено законодательством, регламентированная Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон «О несостоятельности (банкротстве)»). Возможность признавать гражданина банкротом и списывать долги в законном порядке появилась в России с 2015 года после внесения изменений в Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Процедура банкротства гражданина содержит в себе как преимущества, так и отдельные риски, при этом преимущества явно перевешивают все риски данной процедуры, а риски не являются существенными.
Возможно выделить 4 группы преимуществ процедуры банкротства гражданина: экономические, юридические, социальные, психологические.
1. Начнём с экономических преимуществ.
1.1. Самое главное экономическое, а если говорить точнее, юридико-экономическое преимущество данной процедуры – полное и абсолютно законное списание всех долгов. Так, после успешного завершения процедуры банкротства с гражданина списываются все долги, списание которых разрешено законодательством. Как гласит п. 3 ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», «после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина». Говоря простым языком, человек освобождается от обязательств перед всеми своими кредиторами.
Какие долги можно законным способом полностью списать по результатам процедуры банкротства? Это долги:
а) по кредитам;
б) перед микрофинансовыми организациями;
в) по займам между физическими лицами;
г) по распискам;
д) по договорам оплаты товаров или услуг, в том числе в рассрочку или с отсрочкой платежей;
е) задолженности по коммунальным платежам;
ж) налоговые недоимки, в том числе платежи по исполнительным производствам;
з) штрафы ГИБДД.
А какие долги не могут быть списаны по результатам прохождения процедуры банкротства гражданина? Это следующие долги:
а) «некоторые виды долгов прямо запрещено списывать законом, поэтому они останутся за банкротом после окончания дела» [1]. Так, в соответствии с действующим законодательством, а именно п.п. 5, 6 ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» по результатам процедуры банкротства не могут быть списаны следующие долги:
- долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
- долги по возмещению морального вреда;
- долги по возмещению вреда имуществу;
- долги по алиментам;
- долги по выплате заработной платы и выходного пособия;
- обязательства гражданина как контролирующего лица организации в рамках субсидиарной ответственности;
- убытки гражданина, являвшегося участником или членом коллегиальных органов организации, причинённые им данной организации;
- «иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина» (п. 5 ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»);
б) «не будут списаны долги по обязательствам, возникшим уже после возбуждения дела. Речь идет о текущих платежах» [1]. Например, это платежи за услуги ЖКХ. Если заявление о признании банкротом подаёт индивидуальный предприниматель, то к текущим платежам может относиться задолженность по выплате выходных пособий или заработной платы работникам, причём как являющимися работниками на дату подачи данного заявления, так и уже уволенным на данный момент;
в) арбитражный суд «может отказать в освобождении от обязательств, если должник умышленно уклонялся от выплат кредиторам, совершал противоправные действия при получении кредитов или в процессе банкротства. Грубо говоря, мы говорим о мошенничестве, которое должник допускал при получении кредитов» [1].
2. Юридические преимущества.
2.1. Юридическая свобода. Она выражается в том, что с момента признания гражданина банкротом судебные приставы приостанавливают открытые исполнительные производства, снимают все наложенные на имущество аресты и ограничения (п.п. 1, 2 ст. 69.1 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
2.2. Неприкосновенность единственного жилья. Так, взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем данному гражданину помещении, «оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением» (п. 3 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», абз. 2 ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Исключение – если единственное жильё находится в залоге или приобретено в ипотеку (и при этом кредит до момента суда не выплачен).
3. Социальные преимущества.
3.1. Статус банкрота, свободного от долгов. Несмотря на различное отношение разных граждан к статусу банкрота и последствиям процедуры банкротства, социальный статус гражданина-банкрота несёт в себе несравнимо больше преимуществ в сравнении с социальным статусом гражданина-должника. Так, процедура банкротства является официальной законной процедурой, регламентированной Законом «О несостоятельности (банкротстве)», и статус банкрота не несёт для гражданина существенных ограничений в его правах, свободах и в положении в обществе.
Вместе с тем, справедливости ради следует отметить, что после успешного прохождения процедуры банкротства гражданина его правовой статус оказывается в некоторой степени ограниченным – на гражданина налагается ряд правовых запретов и обязанностей.
Перечислю по порядку все неизбежные последствия завершения процедуры банкротства гражданина.
а) В течение 5 лет гражданин не будет иметь права «принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства» (п. 1 ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Иными словами, при обращении в банк за получением кредита или в МФО за микрозаймом гражданин будет обязан указывать статус банкрота.
б) В соответствии с п. 3 ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в течение 3-х лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не будет иметь права «занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом». Иными словами, гражданин не сможет занимать управленческие должности в различных компаниях. Под запрет попадают такие должности, как учредитель юридического лица, генеральный директор, коммерческий директор, президент ООО.
При этом в Законе «О несостоятельности (банкротстве)» нет запрета на занятие руководящих должностей в компаниях в течение данного срока, из чего следует, что остальные должности занимать можно. Так, в течение 3-х лет гражданин, признанный банкротом, вправе занимать такие должности, как начальник отдела, бригадир, заведующий и т.д.
Кроме того, как отметила ФНС России в Информации «Разъяснены особенности внесения в ЕГРЮЛ сведений о новых участниках компаний», положения п. 3 ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» не лишают гражданина, признанного банкротом, права на приобретение статуса участника юридического лица. Такой гражданин «может быть зарегистрирован как новый участник компании. Однако при этом он не наделяется правом принимать решения».
в) В течение 10-и лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не будет иметь права «занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией» (п. 3 ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Иными словами, нельзя будет возглавлять банки.
г) В течение 5-и лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не будет иметь права «занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями» (п. 3 ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
д) Если банкротом признан индивидуальный предприниматель, то «с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности». Кроме того, в течение 5-и лет с даты завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя он будет лишён возможности стать индивидуальным предпринимателем (п.п. 1, 2 ст. 216 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
е) Последнее ограничение касается вопроса повторного прохождения процедуры банкротства. Пройти её повторно гражданин, признанный банкротом, не сможет в течение 5-и лет с даты завершения процедуры банкротства, если данная процедура проходила в традиционном (судебном) порядке. А если в течение данного периода времени подать в арбитражный суд заявление о признании банкротом, то арбитражный суд не сможет возбудить дело о банкротстве на основании данного заявления (п. 2 ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Если же гражданин прошёл процедуру банкротства во внесудебном порядке (через МФЦ), то повторно подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке гражданин сможет через 10 лет «после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства … или дня ее завершения» (п. 8 ст. 223.2 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Обратите внимание, что в соответствии с поручением Президента РФ от 5 декабря 2022 г. о повышении доступности процедуры внесудебного банкротства планируется сократить срок, «по истечении которого гражданин вправе повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, с 10 до 5 лет». То есть срок для повторной подачи заявления гражданина о признании его банкротом планируется уравнять вне зависимости от того, проходила процедура банкротства через арбитражный суд или через МФЦ. Срок исполнения данного поручения – 1 июня 2023 г.
Но «насколько важны эти ограничения? Получить новые кредиты и займы банкроту будет и без того проблематично. Даже без указания о статусе банкрота. Эти сведения будут отражены в кредитной истории, которую сразу при обращении за кредитом проверят банки и МФО.
В управлении юридическими лицами участвует очень незначительное количество рядовых граждан, поэтому такой запрет не вызовет проблем для большинства банкротов. Запрет на регистрацию ИП тоже затрагивает достаточно небольшой круг граждан.
Нередко страх вызывает сам факт признания банкротом, что влияет на принятие решения. Однако банкротство является официальной процедурой, регламентированной законами и введенной государством. Каких-либо серьезных ограничений в правах для банкрота не наступает.
Например, вам не могут отказать в приеме на работу из-за факта банкротства, в выплате различных пособий и компенсаций, в предоставлении льгот, которые вам как человеку положены по закону. Например, вам не откажут в начислении пенсии, если вы ранее прошли процедуру банкротства» [3].
Таким образом, как видно, банкротство – это отнюдь не клеймо на всю жизнь. Негативные последствия данной процедуры весьма немногочисленны и несущественны. Статус банкрота не несёт для гражданина существенных ограничений в его правах, свободах, положении в обществе.
Напротив, процедура банкротства содержит в себе несравнимо больше положительных сторон. Положительные стороны банкротства видны в самой сути данной процедуры. Поскольку «она избавит человека от долгов, которые невозможно погасить или закрыть законными способами. А все накладываемые ограничения для должника лишь временные, и утрачивают свою силу после завершения процедуры или в течение нескольких лет после нее». [2]
4. Психологические преимущества.
4.1. Основное психологическое преимущество успешного прохождения процедуры банкротства гражданина – удовлетворение от осознания списания всех долгов.
4.2. Спокойствие. Оно выражается в том, что со дня признания гражданина банкротом не допускается непосредственное взаимодействие с должником коллекторскими агентствами и службами взыскания (п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
- В завершение.
Если у Вас есть долги, платить по которым Вам стало затруднительно, Вы желаете их списать и Вам требуется юридическая помощь, то Вы всегда можете обратиться ко мне за подробной консультацией по любому вопросу, связанному с банкротством, перейдя в чат по ссылке: https://dostupnoepravo.ru/l/2358
Спасибо за прочтение!
Источники:
1. Как избежать банкротства физического лица. Кому и когда идти на банкротство не нужно // Федеральный Центр Банкротства Граждан. URL: https://fcbg.ru/kak-izbezhat-bankrotstva
2. Банкротство физ. лиц: как списать все долги по кредитам в 2023 году? // Федеральный Центр Банкротства Граждан. URL: https://fcbg.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic
3. Как избежать банкротства физического лица. Кому и когда идти на банкротство не нужно // Федеральный Центр Банкротства Граждан. URL: https://fcbg.ru/kak-izbezhat-bankrotstva
