13 августа 2025 года Банк России объявил о переходе к новой системе оценки платёжеспособности граждан. С 2026 года получить кредит в банке или микрофинансовой организации можно будет исключительно на основании официальных доходов.
📌 Что изменится
До сих пор многие кредитные организации учитывали «серые» доходы: зарплаты в конвертах, неподтверждённые справки или устные сведения. С 2026 года это станет невозможным.
Теперь:
банки смогут проверять только официальные доходы, зарегистрированные в налоговой и Социальном фонде России;
данные будут поступать напрямую через государственную платформу «Цифровой профиль»;
процесс займёт не больше минуты, а клиенту не придётся собирать справки и документы.
🔍 Как будет работать новая система
Заёмщик подаёт заявку на кредит.
Банк автоматически отправляет запрос через «Цифровой профиль».
Сведения о доходах и обязательствах поступают из ФНС и Социального фонда России.
Решение о выдаче кредита принимается с учётом этих данных.
По плану, к концу марта 2026 года инфраструктура будет полностью готова к запуску.
💡 Почему это важно
Прозрачность: исключаются схемы с фиктивными справками о доходах.
Защита граждан: заемщики не смогут брать кредиты, которые они объективно не в состоянии погасить.
Ответственность работодателей: сотрудники, получающие зарплату «в конверте», окажутся в менее выгодном положении.
⚠️ Минусы для граждан
Люди с «неофициальными» доходами рискуют потерять возможность брать кредиты и ипотеку.
Работники компаний, выплачивающих часть зарплаты в конверте, будут вынуждены настаивать на официальном оформлении.
Возможна временная пауза при адаптации бизнеса и банков к новым требованиям.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Что будет, если у меня официальная часть зарплаты маленькая, а остальное — в конверте?
Ответ: Банк учтёт только официально подтверждённые суммы.
Вопрос: Смогут ли родственники или поручители помочь?
Ответ: Да, их официальные доходы также могут быть учтены при совместной заявке.
Вопрос: Это коснётся микрозаймов и кредитных карт?
Ответ: Да, новые правила распространяются на все виды кредитных продуктов.
Итог
С 2026 года кредитная система станет полностью прозрачной: банки будут ориентироваться только на официальные данные из ФНС и Социального фонда. Это шаг к финансовой безопасности, но и вызов для тех, кто привык жить на «серую» зарплату.
🟩 Если у вас зарплата частично «в конверте» или вы хотите заранее понять, как изменения повлияют на вашу кредитную историю, наши юристы помогут разобраться. Мы объясним, какие документы запросить у работодателя и как защитить свои права.
