У меня установлен самозапрет на кредиты на госуслугах. но мфо мне все-равно его выдала. навязали допуслуги. что делать?

Здравствуйте. У меня установлен самозапрет на кредиты на госуслугах. Но мфо мне все-равно его выдала. Навязали допуслуги. Что делать?

1 ответ юриста

4.9

Селезнев Сергей Владимирович •

1 час назад (Изменено)

Кирилл, добрый день. Самозапрет на заключение договоров потребительского кредита (займа) — это превентивный инструмент финансовой безопасности, введенный для защиты граждан от мошеннических действий и необдуманных финансовых решений. Данный механизм позволяет любому гражданину старше 14 лет добровольно заблокировать возможность оформления кредитов и займов на свое имя. Сведения об установленном запрете вносятся в кредитную историю гражданина через квалифицированные бюро кредитных историй. Финансовые организации, включая банки и микрофинансовые организации, перед заключением любого договора займа обязаны проверять наличие таких ограничений в БКИ.
Полный запрет: блокирует возможность получения любых потребительских кредитов и микрозаймов во всех организациях (банках и МФО) любым способом (дистанционно или очно).
Частичный запрет: позволяет гибко настроить ограничения. Например, можно запретить получение займов только в МФО, оставив возможность кредитования в банках, или же запретить исключительно дистанционное оформление, требуя личного присутствия для выдачи средств .
Поскольку вы указали, что установили самозапрет на Госуслугах без уточнения его частичного характера, дам вам разъяснения исходя из того, что был установлен полный запрет. Следовательно, любая МФО была обязана отказать вам в выдаче займа после проверки вашей кредитной истории.
Законодательство четко определяет перечень кредитных продуктов, на которые действие самозапрета не распространяется. Выдача этих видов займов даже при активном запрете не является нарушением:
Ипотечные кредиты. Риски мошенничества здесь минимальны, так как деньги перечисляются напрямую продавцу недвижимости .
Автокредиты. Аналогично ипотеке, средства направляются дилеру или продавцу транспортного средства.
Образовательные кредиты с государственной поддержкой. Деньги также переводятся напрямую образовательному учреждению.
Кредиты под залог имущества (недвижимости или автомобиля).
Действующие договоры. Самозапрет не расторгает и не изменяет условия по кредитам, которые были оформлены до установки запрета. Вы продолжаете их выплачивать в обычном режиме.
Во всех остальных случаях, касающихся необеспеченных потребительских кредитов, микрозаймов, кредитных карт и овердрафтов, наличие отметки о самозапрете в БКИ должно стать безусловным основанием для отказа.
Ситуация, при которой МФО выдает заем при наличии действующего самозапрета, является прямым нарушением законодательства. Кредитор несет полную ответственность за проверку сведений в БКИ.
Такой договор займа юридически ничтожен. Поскольку закон запрещал МФО вступать с вами в данные правоотношения, сделка считается недействительной с момента ее заключения. Это означает, что у вас не возникает обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Организация, выдавшая средства, нарушила свои обязанности и несет все связанные с этим риски.
Навязывание дополнительных платных услуг (страховок, юридических консультаций, сервисов-помощников) при оформлении кредита само по себе является нарушением закона «О защите прав потребителей». В контексте недействительного основного договора требования об оплате этих услуг также теряют всякую юридическую силу. Все уплаченные в их счет средства подлежат возврату.
Если МФО выдала вам займ при наличии самозапрета, необходимо предпринять следующие шаги для аннулирования договора и прекращения требований о возврате.
1. Первым делом необходимо направить в адрес МФО письменное заявление-претензию. В нем следует указать:
Факт наличия у вас действующего самозапрета на момент выдачи займа.
Требование признать договор займа недействительным на основании нарушения кредитором обязательных норм проверки.
Требование прекратить начисление процентов, штрафов и пеней.
Требование отозвать информацию о данном кредите из бюро кредитных историй.
Требование вернуть средства, уплаченные за навязанные дополнительные услуги.
Заявление следует отправить заказным письмом с описью вложения или вручить лично под подпись на копии.
2. Параллельно с обращением в МФО рекомендуется направить жалобу регулятору — в Банк России. ЦБ РФ осуществляет надзор за деятельностью МФО. Жалоба подается через интернет-приемную на официальном сайте регулятора. Указание на то, что МФО нарушает прямые предписания закона, обычно приводит к быстрой реакции и содействию в решении проблемы.
3. Вы можете самостоятельно обратиться в то БКИ, где хранится ваша история, с заявлением об оспаривании информации. Если договор будет признан недействительным, запись о нем должна быть удалена или исправлена, чтобы она не влияла на вашу финансовую репутацию в будущем.
4. Если МФО игнорирует ваши требования или отказывает в аннулировании долга, дальнейшие действия:
Обращение к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Это обязательный досудебный этап урегулирования споров между потребителями и финансовыми организациями.
Подача иска в суд. Вы имеете право подать исковое заявление о признании договора займа недействительным. Судебная практика по таким делам, хотя еще и формируется, будет основываться на прямом нарушении кредитором закона. Доказательством вашей добросовестности послужит справка о наличии самозапрета в вашей кредитной истории на дату выдачи займа.
5. Если займ оформили мошенники и вы не обращались в МФО, а узнали о займе постфактум, подайте заявление в полицию о совершении мошеннических действий.
Направьте в МФО заявление об аннулировании договора, приложив талон-уведомление из полиции.
Потребуйте от МФО остановить взыскание и передачу долга коллекторам на время расследования.
Наличие самозапрета в этом случае служит веским аргументом в вашу пользу, подтверждающим невозможность вашего волеизъявления на получение займа.

Средняя оценка ответа

5.0