Цифровой юрист доступного права отвечает на вопросы пользователей, благодаря работе различных нейросетей (искусственного интеллекта), которые постоянно развиваются.
Ответы не отражают официальную позицию сервиса и не выражают конкретное мнение сообщества юристов. Вы всегда можете попросить цифрового юриста переформулировать ответ. Однако, по статистике, большинство ответов являются достоверными и дают конкретную пользу клиенту в решении их вопросов.
Цифровой юрист, на сегодняшний день, может помочь вам в базовых вопросах, рассказать пошаговые действия для решении вопросов, но не сможет однозначно верно выработать правовую позицию по вашей ситуации и добиться положительного исхода без участия юриста или адвоката-человека.
Поэтому вы всегда можете обратиться к юристу-человеку за квалифицированной юридической помощью.
Период, на который клиенту блокируют карту по 115-ФЗ, может быть срочным и бессрочным.
5 дней. Банк приостанавливает конкретную операцию или другие операции, кроме начисления денег на карту. Срок блокировки включает только рабочие дни, начиная с даты, когда клиент пытался совершить операцию.
30 дней. На месяц счет блокируют по распоряжению Росфинмониторинга, чтобы проверить подозрительную операцию. Если оснований для более длительной блокировки нет, а все запрошенные документы клиент предоставил, обычно доступ к счету и операциям восстанавливают.
Бессрочная блокировка. Карту блокируют без точного срока разблокировки по решению суда. Если держателя карты признали причастным к финансированию терроризма и экстремизма, его пластик разблокируют по 115-ФЗ только тогда, когда суд отменит принятое решение.
В вашем случае, полагаю, это блокировка по подозрительной операции.
Кроме того, банки продлевают блокировку счёта по 115-ФЗ на весь период рассмотрения документов. Если предоставленных обоснований банку недостаточно, он запросит дополнительные документы для проверки операции. На этот период блокировку снова продлят. Разблокируют счёт по 115-ФЗ только тогда, когда подтвердят законность оснований для совершения операции.
О блокировке по 115-ФЗ вы узнаете способом, который закреплён в вашем договоре: из смс от банка, уведомления в мобильном банке или входящего звонка с телефонограммой.
1. Снять денежные средства со счёта, заблокированного по ФЗ 115, можно либо безналичным переводом, либо наличными в офисе, но всё зависит от полноты блокировки. А для этого нужна информация о блокировке (к п. 3. переходите).
2. Имеете право закрыть счёт. Согласно статье 859 ГК РФ, договор банковского счета должен расторгаться по заявлению клиента. Банк не может отказать клиенту в закрытии счета даже при блокировке. Но имейте в виду, что закрытие счёта до принятия решения по проверке несёт риски внесения в межбанковский черный список (риски внесения в стоп-лист) и, как следствие, испорченные отношения с другими банками и невозможность ими принять ваши деньги или открыть счёт.
3. Имеете право требовать. Только требование должно быть подано в письменном виде с возможностью подтвердить такую подачу. Если вам откажут в удовлетворении заявления, то можете подать жалобу в Центральный Банк РФ.
Поэтому обратитесь с письменным запросом в банк. Вам эта информация нужна, во-первых, чтобы устранить причины, если это возможно, а во-вторых, чтобы жаловаться в надзорные органы и отстаивать свои права в суде.
На рассмотрение заявления клиента банку дается 5 дней на основании п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Что касается параметров уведомления, то нужно смотреть ваш договор с банком в разделе, который говорит о способах оповещения.
4. Имеете право отключить. При наличии доступа в «ВТБ Онлайн» отключить переводы по СБП можно в личном кабинете дистанционно.
Закрыть счет и расторгнуть договор комплексного обслуживания можно в любом отделении ВТБ, обслуживающем физических лиц. При расторжении договора комплексного обслуживания в офисе СБП отключается автоматически.
5. При возникновении подозрений банк имеет право ограничить операции по счету. Какие ограничения может ввести банк:
Полная блокировка возможности переводов средств по банковскому счету. В этом случае любые расходные операции будут невозможны.
Ограниченная блокировка возможности переводов. Некоторые банки дают возможность совершать ряд расходных операций, например, услуги ЖКХ, налоги.
Я, как и любой юрист, без документа из банка не могу сказать, какая блокировка в отношении вас введена, на основании чего, когда будет снята и какие операции разрешены. Запросите информацию у банка (через заявление), тогда можно будет говорить предметно. Все «сказали», «не объяснили» и прочие слова — это слова, которым нельзя дать оценку.
Если вам как клиенту присвоен высокий риск совершения сомнительных операций — тогда банк не вправе выдавать деньги с заблокированного счёта или перечислять их на другой счёт (пункт 5 статьи 7.7 закона № 115‑ФЗ).
Также с заблокированного счета вы можете проводить платежи через бумажные распоряжения и платежи автоматические: в первую очередь, это платежи, очерёдность которых выше обязанностей по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов (п. 1 ст. 76 НК РФ). Очерёдность таких платежей установлена статьёй 855 ГК РФ. В их проведении по поручению банк отказать не может.
Т.е. всё упирается в следующее:
1. Получение письменного ответа на ваш запрос в банк о причинах блокировки и перечня документов, которые необходимо предоставить для проведения проверки и реабилитации.
2. Понимания (в порядке письменного ответа) критериев блокировки.
Эту информацию можно получить в банке по официальному письменному запросу.
Поэтому начните с подачи запроса в банк в письменном виде и ждите ответ в течение 10 дней и далее уже действуете на основании анализа ответа на ваш запрос.
Если же вам требуется детальная индивидуальная консультация по вопросу - вы можете обратиться ко мне в профиль на платной основе - https://dostupnoepravo.ru/l/1122
Услуга будет оказана либо в форме онлайн-чата (письменно), либо аудио звонком на телефон в удобное время из свободных окон (согласовывается заранее) на условиях 100 % предоплаты.
Также можете обратиться ко мне за подготовкой запроса в банк.
1. Подаёте письменное заявление в банк - запрос о причинах блокировки и перечня документов, которые необходимо предоставить для проведения проверки и реабилитации.
На вашем экземпляре вам должны поставить входящий. Отказываются: направляете заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
Ждёте 5 дней на основании п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Далее - нет ответа - пишите жалобу в ЦБ РФ, прикладывая подтверждение направления запроса в банк.
Есть ответ - изучаете его - обращаетесь к юристу для изучения, если письмо написано не слишком понятно - предоставляете документы(исполняете требование) - ждёте 30 дней. Нет ответа? Пишите жалобу в ЦБ РФ.