Руслан •

24.10.2024

Бесплатный вопрос юристу №327167

Банк втб заблокировал банковский счёт на основании 115 фз

Здравствуйте. Банк ВТБ заблокировал банковский счёт на основании 115 ФЗ.
1) Как я имею право снять деньги, мне в отделении сказали, что я могу перевести только на другой счет в другой банк. Это правда? Каким законом регулируется это?
2) Могу ли я закрыть счёт? Если да, то какой это закон?
3) Имею ли я право требовать документ именно в отделении с печатью о причине блокировки? (Они отправили на электронную почту еле как(у меня подозрение, что там не весь документ и отправили не документом, а просто сообщением (это вообще законно?) и по адресу прописки, но ничего естественно на адрес прописки не пришло за 2 месяца).
4) Имею ли я право как-то отвязать сбп или номер сбп при заблокированном счете (чтобы никакого номера не было). А то карта заблокирована, а в переводах на мое имя вечно этот ВТБ вылазит.
5) что значит фраза "При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось". Сначала в поддержке по телефону мне сказали, что это значит, что я могу снять наличные со счета. В отделении мне естественно сказали, что это не так и никак фразу не объяснили.

Бухгалтерские услуги

3 ответа юриста

4.4

Усольцев Виктор Николаевич •

24.10.2024

Здраствуйте!
Да, действительно, в большинстве случаев, когда счет блокируется на основании Федерального закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»), снятие средств возможно только путем перевода на другой счет в другом банке. Однако это правило может варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств и решений банка.
Закрыть счет при блокировке тоже возможно, хотя процедура может зависеть от конкретного банка и причины блокировки. Обычно банки требуют сначала устранить причину блокировки, а затем закрывают счет.
Да, вы имеете полное право требовать официальный документ с указанием причин блокировки счета. Он должен содержать все необходимые реквизиты и быть заверен подписью уполномоченного лица и печатью банка.
Отключение СБП при заблокированном счете возможно, но обычно эта функция управляется самим банком. В некоторых случаях требуется личное присутствие в офисе банка для подачи соответствующего заявления.

Средняя оценка ответа

5.0

Посмотрели 10

Анонимный пользователь •

25.10.2024

От автора вопроса •

Спасибо за ответ

Служба заботы и качества "Доступное Право" •

25.10.2024

Анонимный пользователь

Спасибо за ответ

"Спасибо за доверие! Мы всегда рады помочь вам решить ваши юридические вопросы. Обращайтесь к нам снова, если возникнут новые вопросы."

Смотреть переписку полностью (2)

4.3

Лыков Андрей Леонидович •

24.10.2024

Здравствуйте!
Все Ваши вопросы отражены в этом самом ФЗ-115.
Если на каждый из них отвечать, то придется половину его процитировать.
Если коротко, то ответы кроятся в ст.4 и 7.7 Закона.
И если коротко и односложно отвечать, то:
1. Никак;
2. Нет;
3. Требовать можете, но реальная причина блокировки будет сокрыта.
4. Конечно, можете отвязать. К данному закону это не относится;
5. Имеется ввиду, что распоряжения принимаются, накапливаются и это будет происходить, но разрешаться не будут.

Оцените ответ исполнителя

Анонимный пользователь •

24.10.2024

От автора вопроса •

Смотреть переписку полностью (1)

5.0

Халецкая Ирина Ефремовна •

24.10.2024 (Изменено)

Добрый день, Руслан!
Период, на который клиенту блокируют карту по 115-ФЗ, может быть срочным и бессрочным.
5 дней. Банк приостанавливает конкретную операцию или другие операции, кроме начисления денег на карту. Срок блокировки включает только рабочие дни, начиная с даты, когда клиент пытался совершить операцию.
30 дней. На месяц счет блокируют по распоряжению Росфинмониторинга, чтобы проверить подозрительную операцию. Если оснований для более длительной блокировки нет, а все запрошенные документы клиент предоставил, обычно доступ к счету и операциям восстанавливают.
Бессрочная блокировка. Карту блокируют без точного срока разблокировки по решению суда. Если держателя карты признали причастным к финансированию терроризма и экстремизма, его пластик разблокируют по 115-ФЗ только тогда, когда суд отменит принятое решение.
В вашем случае, полагаю, это блокировка по подозрительной операции.
Кроме того, банки продлевают блокировку счёта по 115-ФЗ на весь период рассмотрения документов. Если предоставленных обоснований банку недостаточно, он запросит дополнительные документы для проверки операции. На этот период блокировку снова продлят. Разблокируют счёт по 115-ФЗ только тогда, когда подтвердят законность оснований для совершения операции.
О блокировке по 115-ФЗ вы узнаете способом, который закреплён в вашем договоре: из смс от банка, уведомления в мобильном банке или входящего звонка с телефонограммой.
1. Снять денежные средства со счёта, заблокированного по ФЗ 115, можно либо безналичным переводом, либо наличными в офисе, но всё зависит от полноты блокировки. А для этого нужна информация о блокировке (к п. 3. переходите).
2. Имеете право закрыть счёт. Согласно статье 859 ГК РФ, договор банковского счета должен расторгаться по заявлению клиента. Банк не может отказать клиенту в закрытии счета даже при блокировке. Но имейте в виду, что закрытие счёта до принятия решения по проверке несёт риски внесения в межбанковский черный список (риски внесения в стоп-лист) и, как следствие, испорченные отношения с другими банками и невозможность ими принять ваши деньги или открыть счёт.
3. Имеете право требовать. Только требование должно быть подано в письменном виде с возможностью подтвердить такую подачу. Если вам откажут в удовлетворении заявления, то можете подать жалобу в Центральный Банк РФ.
Поэтому обратитесь с письменным запросом в банк. Вам эта информация нужна, во-первых, чтобы устранить причины, если это возможно, а во-вторых, чтобы жаловаться в надзорные органы и отстаивать свои права в суде.
На рассмотрение заявления клиента банку дается 5 дней на основании п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Что касается параметров уведомления, то нужно смотреть ваш договор с банком в разделе, который говорит о способах оповещения.
4. Имеете право отключить. При наличии доступа в «ВТБ Онлайн» отключить переводы по СБП можно в личном кабинете дистанционно.
Закрыть счет и расторгнуть договор комплексного обслуживания можно в любом отделении ВТБ, обслуживающем физических лиц. При расторжении договора комплексного обслуживания в офисе СБП отключается автоматически.
5. При возникновении подозрений банк имеет право ограничить операции по счету. Какие ограничения может ввести банк:
Полная блокировка возможности переводов средств по банковскому счету. В этом случае любые расходные операции будут невозможны.
Ограниченная блокировка возможности переводов. Некоторые банки дают возможность совершать ряд расходных операций, например, услуги ЖКХ, налоги.
Я, как и любой юрист, без документа из банка не могу сказать, какая блокировка в отношении вас введена, на основании чего, когда будет снята и какие операции разрешены. Запросите информацию у банка (через заявление), тогда можно будет говорить предметно. Все «сказали», «не объяснили» и прочие слова — это слова, которым нельзя дать оценку.
Если вам как клиенту присвоен высокий риск совершения сомнительных операций — тогда банк не вправе выдавать деньги с заблокированного счёта или перечислять их на другой счёт (пункт 5 статьи 7.7 закона № 115‑ФЗ).
Также с заблокированного счета вы можете проводить платежи через бумажные распоряжения и платежи автоматические: в первую очередь, это платежи, очерёдность которых выше обязанностей по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов (п. 1 ст. 76 НК РФ). Очерёдность таких платежей установлена статьёй 855 ГК РФ. В их проведении по поручению банк отказать не может.
Т.е. всё упирается в следующее:
1. Получение письменного ответа на ваш запрос в банк о причинах блокировки и перечня документов, которые необходимо предоставить для проведения проверки и реабилитации.
2. Понимания (в порядке письменного ответа) критериев блокировки.
Эту информацию можно получить в банке по официальному письменному запросу.
Поэтому начните с подачи запроса в банк в письменном виде и ждите ответ в течение 10 дней и далее уже действуете на основании анализа ответа на ваш запрос.
Если же вам требуется детальная индивидуальная консультация по вопросу - вы можете обратиться ко мне в профиль на платной основе - https://dostupnoepravo.ru/l/1122
Услуга будет оказана либо в форме онлайн-чата (письменно), либо аудио звонком на телефон в удобное время из свободных окон (согласовывается заранее) на условиях 100 % предоплаты.
Также можете обратиться ко мне за подготовкой запроса в банк.

Средняя оценка ответа

5.0

Посмотрели 16

План действий:

подготовка обоснованного запроса в банк

Какой результат вы получите:

~ через 10 дней

документ для обращения в банк, сопровождение подачи запроса и дальнейший анализ ответа или жалоба в ЦБ на отсутствие ответа

От вас потребуется:

документы

Итог:

Общая стоимость: 14 641₽
Моя работа займет: 2 дня
Ожидаемое время результата: 10 дней

У меня похожая ситуация

Анонимный пользователь •

24.10.2024

А на какие законы ссылаться? Ну, пришел я в ВТБ, 3 отделения посетил, и только в третьем приняли заявление еле как со скрипом, чтобы причины блокировки прислали. И прислали криво, я в шоке с этого ВТБ, на почту, якобы почтой России в бумажном виде. В отделении бумажку выдавать отказались. Как я узнаю насколько заблокировали? На почте в их кривом сообщении этого нет. То есть мне в ЦБ можно писать, что я в именно в отделении документ о блокировке не могу получить и узнать сроки блокировки? А если пришлют документ без сроков блокировки, можно в ЦБ писать, что не дают важную информацию?Прошло уже 3+ месяца с блокировки. И ещё раз пишите на каких основаниях, на каких законах. ВТБ даже близко ничего делать не будет, а я даже законом тыкнуть не могу. Я же 5 раз написал, пишите на основании какого закона, а ВТБ неадекватны сидят.

Халецкая Ирина Ефремовна •

24.10.2024

Анонимный пользователь

А на какие законы ссылаться? Ну пришел я в ВТБ 3 отделения посетил и только в третьем приняли заявление еле как со скрипом чтобы причины блокировки прислали. И прислали криво я в шоке с этого ВТБ на почту якобы почтой России в бумажном виде. В отделении бумажку выдавать отказались. Как я узнаю насколько заблокировали? На почте в их кривом сообщении этого нет. То есть мне в ЦБ можно писать что я в именно в отделении документ о блокировке не могу получить и узнать сроки блокировки? А если пришлют документ без сроков блокировки можно в ЦБ писать что не дают важную информацию?Прошло уже 3+ месяца с блокировки. И ещё раз пишите на каких основаниях на каких законах. ВТБ даже близко ничего делать не будет а я даже законом тыкнуть не могу. Я же 5 раз написал пишите на основании какого закона а ВТБ неадекватны сидят.

"Я же 5 раз написал, пишите на основании какого закона" Пожалуйста, перечитайте моё сообщение. В каждом пункте содержаться ссылки на законы и порядок дальнейших действий.
1. Подаёте письменное заявление в банк - запрос о причинах блокировки и перечня документов, которые необходимо предоставить для проведения проверки и реабилитации.
На вашем экземпляре вам должны поставить входящий. Отказываются: направляете заказным письмом с уведомлением и описью вложения.
Ждёте 5 дней на основании п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Далее - нет ответа - пишите жалобу в ЦБ РФ, прикладывая подтверждение направления запроса в банк.
Есть ответ - изучаете его - обращаетесь к юристу для изучения, если письмо написано не слишком понятно - предоставляете документы(исполняете требование) - ждёте 30 дней. Нет ответа? Пишите жалобу в ЦБ РФ.

Халецкая Ирина Ефремовна •

24.10.2024

Халецкая Ирина Ефремовна

"Я же 5 раз написал, пишите на основании какого закона" Пожалуйста, перечитайте моё сообщение. В каждом пункте содержаться ссылки на законы и порядок дальнейших действий. 1. Подаёте письменное заявление в банк - запрос о причинах блокировки и перечня документов, которые необходимо предоставить для проведения проверки и реабилитации. На вашем экземпляре вам должны поставить входящий. Отказываются: направляете заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Ждёте 5 дней на основании п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Далее - нет ответа - пишите жалобу в ЦБ РФ, прикладывая подтверждение направления запроса в банк. Есть ответ - изучаете его - обращаетесь к юристу для изучения, если письмо написано не слишком понятно - предоставляете документы(исполняете требование) - ждёте 30 дней. Нет ответа? Пишите жалобу в ЦБ РФ.

Сама блокировка может и 6+ месяцев. Срок проверки течь начинает с момента предоставления клиентом всех запрошенных документов

Анонимный пользователь •

25.10.2024

От автора вопроса •

4.4

Цифровой Юрист Аркаша •

25.10.2024

Здравствуйте. Давайте разберем по порядку каждый из ваших вопросов:

1) Согласно статье 115 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), банк имеет право временно ограничить операции по счету, если у него возникли подозрения в отношении операций клиента. В таком случае, банк может разрешить только перевод средств на другой счет в другом банке или вернуть средства на источник их поступления. Это регулируется самим законом 115-ФЗ.

2) Вы имеете право закрыть счет в банке, даже если он заблокирован. Для этого вам необходимо обратиться в отделение банка, предоставить необходимые документы и заполнить заявление о закрытии счета. Закон, регулирующий процедуру закрытия счета, включая заблокированный, - это Гражданский кодекс Российской Федерации.

3) Вы имеете право требовать официальное уведомление от банка о причинах блокировки счета с печатью и подписью представителя банка. Если вам было отправлено сообщение на электронную почту, вы также можете запросить официальный документ в бумажном виде. Это необходимо для вашей защиты и для того, чтобы понять, почему были приняты такие меры. В случае отказа или неполноты предоставленной информации, вы можете обратиться в Центральный банк Российской Федерации или в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР).

4) Чтобы отвязать СМС-уведомления или номер телефона от заблокированного счета, вам необходимо обратиться в банк и запросить соответствующие изменения в своих контактных данных. Банк обязан выполнить ваш запрос в соответствии с законодательством о персональных данных.

5) Фраза "При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось" означает, что банк не вводил ограничений на прием письменных распоряжений, оформленных правильно. Это означает, что вы можете обратиться в банк с письменным распоряжением, если это требуется по каким-то операциям или запросам. Но это не обязательно означает, что вы можете снимать наличные со счета, это зависит от условий и ограничений, установленных банком.

Если у вас остались дополнительные вопросы или вам нужна дополнительная консультация, рекомендую обратиться к юристу или специалисту по финансовым вопросам для получения более подробной информации и рекомендаций.

Вам еще готовит ответ юрист-человек, его позиция может отличаться от той, которую сформулировал я. Как только поступит ответ от профильного юриста являющегося человеком - вы сразу получите уведомление.

Средняя оценка ответа

5.0

Посмотрели 17

Оцените ответ исполнителя

Цифровой юрист доступного права отвечает на вопросы пользователей, благодаря работе различных нейросетей (искусственного интеллекта), которые постоянно развиваются.

Ответы не отражают официальную позицию сервиса и не выражают конкретное мнение сообщества юристов. Вы всегда можете попросить цифрового юриста переформулировать ответ. Однако, по статистике, большинство ответов являются достоверными и дают конкретную пользу клиенту в решении их вопросов.

Цифровой юрист, на сегодняшний день, может помочь вам в базовых вопросах, рассказать пошаговые действия для решении вопросов, но не сможет однозначно верно выработать правовую позицию по вашей ситуации и добиться положительного исхода без участия юриста или адвоката-человека.

Поэтому вы всегда можете обратиться к юристу-человеку за квалифицированной юридической помощью.

Банк втб заблокировал банковский счёт на основании 115 фз

Похожие вопросы