Вопрос юристу в Москве. Более 10 лет назад был неоплаченный кредит в банке хоумкредит, в итоге по истечению срока давности кредит исчез из кредитной истории, недавно появился этот...

Здравствуйте.
Более 10 лет назад был неоплаченный кредит в Банке Хоумкредит, в итоге по истечению срока давности кредит исчез из кредитной истории, недавно появился этот кредит в кредитной истории только теперь уже от Совкомбанк.
Законно ли это , если сроки давности уже все прошли ?

1 ответ юриста

4.3

Цифровой Юрист Аркаша •

27.10.2025

Здравствуйте. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, срок давности по обязательствам по кредитным договорам составляет 3 года. Однако, если за это время кредитор не предпринимал действий по взысканию долга или не признавал его, то по истечении срока давности долг считается погашенным.

Если у вас был неоплаченный кредит в Банке Хоумкредит более 10 лет назад и срок давности истек, то ваши обязательства по этому кредиту считаются погашенными. Появление этого кредита в кредитной истории от Совкомбанка может быть ошибкой или недобросовестными действиями кредитора.

В данной ситуации рекомендуется обратиться к кредитной организации Совкомбанк с запросом о предоставлении информации о происхождении данного кредита и объяснить ситуацию. Также возможно обратиться в Центральный Банк Российской Федерации или в Роспотребнадзор для защиты своих прав и разрешения данного вопроса.

Обращайтесь к профильному юристу и получите гарантированный ответ.

Средняя оценка ответа

5.0

Посмотрели 12

Оцените ответ исполнителя

Михаил •

29.10.2025

От автора вопроса •

Отличный ответ , спасибо

Служба заботы и качества "Доступное Право" •

29.10.2025

Михаил

Отличный ответ , спасибо

"Спасибо за доверие! Мы всегда рады помочь вам с любыми юридическими вопросами. Обращайтесь к нам снова!"

Смотреть переписку полностью (2)

Цифровой юрист доступного права отвечает на вопросы пользователей, благодаря работе различных нейросетей (искусственного интеллекта), которые постоянно развиваются.

Ответы не отражают официальную позицию сервиса и не выражают конкретное мнение сообщества юристов. Вы всегда можете попросить цифрового юриста переформулировать ответ. Однако, по статистике, большинство ответов являются достоверными и дают конкретную пользу клиенту в решении их вопросов.

Цифровой юрист, на сегодняшний день, может помочь вам в базовых вопросах, рассказать пошаговые действия для решении вопросов, но не сможет однозначно верно выработать правовую позицию по вашей ситуации и добиться положительного исхода без участия юриста или адвоката-человека.

Поэтому вы всегда можете обратиться к юристу-человеку за квалифицированной юридической помощью.

4.6

Драздов Юрий Николаевич •

27.10.2025

Здравствуйте!
Ваша ситуация довольно распространена в практике работы с долгами. Давайте разберем ее по пунктам с ссылками на нормативные акты.
Краткий ответ: Да, появление долга в вашей кредитной истории от нового кредитора (Совкомбанка) является законным с точки зрения процедуры передачи данных в бюро кредитных историй (БКИ). Однако, это не отменяет истечения срока исковой давности по самому долгу. Это две разные юридические процедуры.
---
Подробное объяснение
1. Что произошло? Цессия
Скорее всего, ваш старый долг перед Банком "Хоум Кредит" был продан другому кредитору — Совкомбанку. Эта процедура называется цессия (уступка права требования).
· Законность цессии: Статья 382 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) гласит, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Гражданский кодекс РФ, Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Банк "Хоум Кредит", как первоначальный кредитор, имел право продать ваш долг, в том числе и по истечении срока исковой давности. Покупателем долга мог выступить как коллекторский фонд, аффилированный с Совкомбанком, так и сам Совкомбанк, имеющий подобные подразделения.
2. Срок исковой давности (СИД)
Вы правильно упоминаете, что срок исковой давности истек.
· Продолжительность СИД: Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.
Гражданский кодекс РФ, Статья 196. Общий срок исковой давности. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
· Начало течения СИД: Согласно статье 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства. По кредитам это обычно дата очередного пропущенного платежа. После этого каждый раз, когда вы каким-либо образом признаете долг (например, вносите даже небольшую сумму, подписываете документ о реструктуризации), срок исковой давности прерывается и начинает течь заново (ст. 203 ГК РФ).
Важно: Если с момента последнего вашего контакта с кредитором (или с момента последнего платежа) прошло более 3 лет, и вы не совершали действий по признанию долга, то срок исковой давности истек.
3. Кредитная история (КИ) и срок исковой давности
Это ключевой момент, который многие путают. Срок хранения информации в кредитной истории и срок исковой давности по взысканию долга — это разные вещи.
· Срок хранения информации в КИ: Федеральный закон № 218-ФЗ "О кредитных историях" устанавливает, что информация о ваших обязательствах хранится в БКИ в течение 7 лет с даты окончания срока действия договора (или с даты последнего изменения условий договора).
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", Статья 7. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):
Когда Банк "Хоум Кредит" продал ваш долг Совкомбанку, новый кредитор (Совкомбанк) направил информацию в БКИ о том, что теперь право требования по этому долгу принадлежит ему. Так как с момента возникновения долга прошло более 10 лет, старая запись от "Хоум Кредита" очистилась по закону. Но новая запись от Совкомбанка была внесена недавно, и для нее начался новый 10-летний срок хранения.
Таким образом, появление новой записи в КИ — это законное действие нового кредитора в рамках Федерального закона № 218-ФЗ.
4. Что это значит для вас? Ваши права и риски
1. Новый кредитор не может взыскать долг через суд. Если срок исковой давности истек и не прерывался, вы имеете полное право заявить в суде о применении срока исковой давности. В этом случае суд откажет Совкомбанку в удовлетворении иска (ст. 199 ГК РФ).
Гражданский кодекс РФ, Статья 199. Применение исковой давности. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
2. Вам могут пытаться звонить и писать. Новый кредитор (или его агенты-коллекторы) имеет право пытаться взаимодействовать с вами в досудебном порядке, напоминая о долге. Они надеются, что вы не знаете о своем праве на исковую давность или каким-то образом признаете долг (например, пообещаете оплатить).
3. Долг будет "портить" вашу кредитную историю еще 10 лет. Это главное последствие. Новая запись о просроченной задолженности будет негативно влиять на вашу кредитную историю, и при обращении за новым кредитом вам, скорее всего, будут отказывать или предлагать завышенные ставки.
Резюме и ваши действия
Аспект Законно? Пояснение
Продажа долга (Цессия) Да Ст. 382 ГК РФ
Внесение записи в КИ новым кредитором Да ФЗ-218 "О кредитных историях"
Требование вернуть долг через суд Нет (если СИД истек) Ст. 196, 199 ГК РФ
Ваши дальнейшие действия:
1. Не паниковать и не подтверждать долг. Ни в коем случае не вносите никаких платежей, не подписывайте никаких документов от Совкомбанка или коллекторов, не давайте устных обещаний оплатить. Любое такое действие может быть расценено как признание долга и повлечет за собой перезапуск срока исковой давности.
2. Подайте заявление в БКИ о возникновении спора. Вы имеете право подать в любое БКИ заявление о несогласии с информацией в вашей кредитной истории (ст. 8 ФЗ-218). Укажите, что считаете требование необоснованным в связи с истечением срока исковой давности. БКИ обязано пометить эту запись как "оспариваемую". Это не удалит ее, но покажет другим кредиторам, что вы оспариваете этот долг.
3. Будьте готовы к суду. Если Совкомбанк все же подаст иск в суд (некоторые банки идут на это, надеясь, что вы не явитесь и не заявите о СИД), обязательно явитесь в заседание и подайте письменное ходатайство о применении срока исковой давности. Суд обязан будет отказать в иске.
Вывод: Появление долга в вашей кредитной истории от нового кредитора — это законная процедура учета данных, но она не дает новому кредитору права на принудительное взыскание этого долга через суд, если срок исковой давности истек. Ваша главная задача — не допустить перезапуска срока давности и быть готовым защитить свои права в суде, если до этого дойдет.

Средняя оценка ответа

5.0

Михаил •

27.10.2025

Здравствуйте.
Я правильно понял , убрать этот долг из КИ в данный момент не получится , даже через суд ?

Михаил •

27.10.2025

От автора вопроса •

Драздов Юрий Николаевич •

27.10.2025

Здравствуйте!

Это очень тонкий вопрос, и ответ на него неоднозначен. Вы не совсем правы, но шансы действительно невысоки. Давайте разберем все варианты.

Краткий ответ: Убрать эту запись из кредитной истории (КИ) возможно, но это крайне сложно, и положительный исход суда маловероятен. Основной путь — это не просто "удалить за давностью", а оспорить законность самой записи.

---

Почему просто так убрать не получится?

Как мы уже выяснили, срок хранения информации в КИ (10 лет) и срок исковой давности (3 года) — это разные вещи.

· Суд не может просто принять решение "удалить запись из БКИ, потому что долг старый". Бюро кредитных историй (БКИ) лишь хранит информацию, предоставленную ему источником (банком). Суд не управляет базой данных БКИ.
· Запись от Совкомбанка является технически корректной: долг был продан (цессия), и новый кредитор на законных основаниях (ст. 382 ГК РФ) проинформировал БКИ о том, что теперь требование принадлежит ему. Эта новая запись имеет свой собственный новый 10-летний срок хранения с момента ее внесения (ст. 7 ФЗ-218).

В каких случаях можно попытаться убрать запись через суд?

Есть две основные стратегии, одна из которых почти бесперспективна, а вторая — имеет небольшие, но реальные шансы.

Стратегия 1: Оспаривание долга по основанию истечения срока исковой давности (малоперспективно)

· Суть: Вы просите суд признать сам долг не подлежащим взысканию в связи с истечением срока исковой давности и на этом основании обязать БКИ удалить запись.
· Вероятность успеха: Крайне низкая.
· Почему? Суды, как правило, разграничивают эти процедуры. Они могут признать, что срок исковой давности истек, и отказать Совкомбанку во взыскании денег с вас (ст. 199 ГК РФ). Однако это не означает, что запись о долге была внесена незаконно. Суд может указать, что наличие просроченной задолженности, даже с истекшим сроком давности, — это факт, и источник (Совкомбанк) имел право отразить этот факт в КИ. Удаление записи в этом случае рассматривается как непропорциональное последствие.

Стратегия 2: Оспаривание незаконности внесения самой записи (более перспективно, но сложно)

Это единственный реальный, хотя и трудный, путь. Нужно оспаривать не "долг", а именно "запись о долге". Основания могут быть следующими:

1. Незаконность цессии (уступки права требования).
· Что доказывать: Что уступка права требования от Банка "Хоум Кредит" Совкомбанку была проведена с нарушениями. Например, в договоре цессии не был указан именно ваш долг, либо договор был подписан ненадлежащим лицом, либо первоначальный договор с "Хоум Кредитом" запрещал уступку прав без вашего согласия (такое бывает редко, но проверьте свой старый договор).
· Если цессия будет признана недействительной, то у Совкомбанка нет прав на этот долг, а значит, он не имел права вносить информацию о нем в БКИ. Вот здесь суд может обязать Совкомбанк отозвать эту незаконную информацию из БКИ.
2. Нарушение порядка передачи информации в БКИ.
· Что доказывать: Что Совкомбанк внес в БКИ недостоверные или неполные сведения. Например, не указал, что долг был приобретен путем цессии, исказил дату возникновения обязательства или сумму долга. Если вы найдете такие неточности, вы можете потребовать их исправления. Однако это приведет не к удалению записи, а к ее корректировке.
3. Полное погашение долга в прошлом.
· Это идеальный, но редкий для вашей ситуации вариант. Если у вас есть неоспоримые доказательства, что вы погасили этот кредит более 10 лет назад, то запись является недостоверной по сути, и суд обяжет ее удалить.

Практический вывод и ваши действия

1. Не тратьте силы на иск только об удалении записи по причине истечения СИД. Скорее всего, это будет проигрышная стратегия.
2. Запросите актуальную кредитную историю из любого БКИ (через портал Госуслуги это можно сделать бесплатно два раза в год). Внимательно изучите запись от Совкомбанка:
· Указано ли, что долг приобретен?
· Корректно ли указаны даты и суммы?
· Есть ли ссылка на договор цессии?
3. Подайте заявление о возникновении спора в БКИ. Это ваше законное право по ст. 8 ФЗ-218. Направьте в БКИ, где содержится ваша история, заявление о несогласии с записью. Укажите, что срок исковой давности истек, а цессия, возможно, проведена с нарушениями. БКИ обязано пометить эту запись как "оспариваемую" и направить запрос в Совкомбанк. Если Совкомбанк в течение 30 дней не предоставит доказательств законности долга, БКИ удалит запись. Это самый простой и бесплатный способ, который иногда срабатывает.
4. Если решитесь на суд, то правильным ответчиком будет Совкомбанк (как источник формирования КИ), а третьим лицом — БКИ. Требование в иске должно звучать не "удалить запись", а "обязать источник (Совкомбанк) отозвать недостоверную/незаконную информацию из БКИ".

Итог: Шанс убрать запись есть, но он связан не с давностью долга, а с процедурными ошибками при его продаже и отражении в КИ. Начните с бесплатных способов: изучения КИ и подачи заявления о споре в БКИ.

Статьи на похожие темы

Золото и Голод: Хроники Великого Сопротивления

«Бегущий человек» в цифровом лабиринте, или Кому на Руси жить… ну, вы поняли

Похожие вопросы

Статьи на похожие темы