Самсонов •

6 часов назад

Бесплатный вопрос юристу №380463

Платный вопрос юристу в Тамбове. 5 февраля сбербанк заблокировал мне своё приложение и карты. прислав при этом, что проведены подозрительные операции. но на все мои звонки и официальные...

Здравствуйте.
У меня такая ситуация, 5 февраля Сбербанк заблокировал мне своё приложение и карты. Прислав при этом, что проведены подозрительные операции. Но на все мои звонки и официальные запросы, по поводу указать, какие операции конкретно вызвали подозрение не отвечают. Подскажите пожалуйста, какие дальнейшие мои действия?

3 ответа юриста

4.5

Заборовская Марина Николаевна •

6 часов назад

Здравствуйте, если Сбербанк заблокировал приложение и карты из-за подозрений в подозрительных операциях, нужно связаться с банком и выяснить причину блокировки. Для этого можно написать запрос в техподдержку, позвонить по телефону, указанному на официальном сайте, или лучше подойти в любое отделение Сбербанка РФ.
Чтобы доказать законность операций, необходимо предоставить документы, подтверждающие обоснованность поступлений или расходов. Это могут быть договоры о выполнении работ или оказании услуг, договоры купли-продажи.
Чем оперативнее вы дадите разъяснения и предоставите банку необходимые документы, тем быстрее банк проведёт проверку и разблокирует карту

Оцените ответ исполнителя

Самсонов •

5 часов назад

От автора вопроса •

Не внимательно изучен вопрос, поэтому и ответ не решился.

Самсонов •

5 часов назад

Я не понял. Это вот такие у вас юристы. Я это знал и без юриста, за бестолковый ответ я просто выкинул деньги на ветер. Благодарю

Заборовская Марина Николаевна •

5 часов назад

Здравствуйте, вы звонили по номеру 900 на горячую линию ?

Заборовская Марина Николаевна •

5 часов назад

Оператор горячей линии должен вам пояснить на каком основании введены ограничения и что нужно нужно сделать, чтобы его снять

Заборовская Марина Николаевна •

5 часов назад

Если вам не отвечают на официальные запросы, а также операторы горячей линии Сбербанка не дают вам информации по поводу блокировки вашей карты напишите сперва претензию Сбербанку РФ, если ответа также не будет то можно будет подать жалобу в Центральный банк РФ.
Жалоба подается в двух экземплярах: один из них передаете в Сбербанк, а второй — регулятору (то есть ЦБ РФ. Центробанк осуществляет контроль над работой всех банков РФ.

Заборовская Марина Николаевна •

5 часов назад

Одним из оснований подачи жалобы в ЦБ - бездействие банка, то есть когда заявитель обратился в финансовое учреждение за разрешением спорного вопроса, однако мер по принятию решения не поступило.

Заборовская Марина Николаевна •

5 часов назад

Самсонов

Добрый день, прочитайте ниже дополнение к ответу

Смотреть переписку полностью (7)

5.0

Халецкая Ирина Ефремовна •

5 часов назад

Добрый день!
Для ответа на ваш вопрос уточните, пожалуйста, некоторые детали:
1. Что вы подразумеваете, когда указываете «официальные запросы»: вы подавали заявление о раскрытии информации в отношении блокировки счёта заказным письмом с уведомлением и описью вложения? Обращались в отделение банка и подали заявление лично, получив на вашем экземпляре отметку о входящей корреспонденции? Подали заявление через сайт, получив идентификатор для отслеживания, подтверждающий получение письма и уведомление банка?
Т. е. как доказывается факт направления заявления о раскрытии информации относительно блокировки счёта, если потребуется подать жалобу в ЦБ РФ?
2. «Прислав при этом, что проведены подозрительные операции», — указали, по ФЗ 161 или ФЗ 115 была произведена блокировка? Кроме сообщения о подозрительных операциях приходило ли уведомление (запрос) о предоставлении документов и ответили ли вы на него?
3. Подавали ли вы жалобу в Центральный банк РФ или оставляли сообщение на Банки ру?
4. В настоящее время вы хотите получить информацию о разблокировке счёта? О раскрытии информации? О подаче жалобы в ЦБ РФ за незаконные действия (бездействия) банка? Сформулируйте, пожалуйста, корректный вопрос, связанный с итоговым действием, относительно которого вы хотите получить юридический совет.

Оцените ответ исполнителя

Самсонов •

4 часа назад

От автора вопроса •

Халецкая Ирина Ефремовна •

4 часа назад

Самсонов

Спасибо за оценку моих уточняющих вопросов. Без ответов на них консультация невозможна. Отказ отвечать на поясняющие вопросы не влияет на мой рейтинг, но лишает возможности получить правильный ответ. Если нужно, дополните ответ или ответьте на мой комментарий. Всего доброго!

Самсонов •

4 часа назад

Я вроде ответил, оценку я не ставил

Халецкая Ирина Ефремовна •

4 часа назад

Самсонов

Я вроде ответил, оценку я не ставил

К сожалению, как вы видите из переписки, ответа нет на вопросы, а оценка есть, возможно вы случайно нажали на оценку, вместо кнопки отправить. Но, если вы продублируете ваши ответы, я смогу в ближайшее время составить для вас ответ, проанализировав информацию детально.

Самсонов •

4 часа назад

1. Я подвал заявление в отделение Сбербанка. На моём экземпляре вроде всё указано.
2. Указано по ФЗ 115. О предоставлении документов было указано, но так как мне не сообщили по какой именно операции предоставить и какие документы, я этого не делал.
3. Жалобу не подавал.
4. Хочу разблокировать и подать жалобу на Сбербанк, за безосновательную блокировку. Я точно знаю, что я не нарушал 115 ФЗ

Халецкая Ирина Ефремовна •

3 часа назад

Самсонов

1. Я подвал заявление в отделение Сбербанка. На моём экземпляре вроде всё указано. 2. Указано по ФЗ 115. О предоставлении документов было указано, но так как мне не сообщили по какой именно операции предоставить и какие документы, я этого не делал. 3. Жалобу не подавал. 4. Хочу разблокировать и подать жалобу на Сбербанк, за безосновательную блокировку. Я точно знаю, что я не нарушал 115 ФЗ

Смотрите, банковские организации наделены полномочиями от Росфинмониторинга проверять любые операции, которые кажутся им подозрительными.
Т.е. одна из задач в рамках финмониторинга: выявление сомнительных операций. При этом сумма операции не имеет значения. Поэтому можно сказать, что финансовый мониторинг распространяется на все операции и сделки клиентов.
На незаконность операции могут указывать следующие признаки (приложение к Положению ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П, приложение к Приказу Росфинмониторинга от 08.02.2022 № 18):
запутанный характер поступления;
заем под процент ниже ключевой ставки ЦБ РФ;
внесение на счет крупной суммы наличных, если это нехарактерно для деятельности клиента;
продажа ценных бумаг по заниженным ценам;
отказ клиента предоставить документы по поступлению;
зачисление крупной суммы на иностранный счет публичного должного лица;
поступление денег с подозрительного счёта;
снятие/ пополнение на крупную сумму в банкомате;
- другие, которые на основании внутренних инструкций кажутся подозрительными.
Банк в таком случае блокирует счёт и обязан запросить документы по конкретной сделке или по счёту. При этом раскрывать информацию о том, что именно вызвало подозрение не обязан (такого требования в законе просто нет). Поэтому в таком случае предоставление документов, запрошенных банком является интересом самого клиента.
После уведомления о блокировке клиенту необходимо обратиться в банк с запросом о блокировке счёта и для того, чтобы вас проинформировали о том, какие документы и пояснения вам требуется предоставить для его разблокировки. Именно такой запрос: "какие документы требуется предоставить". Если вами был подан смешанный запрос или тема запроса была иная, банк может не рассматривать её как запрос по разъяснению документов. В перечне документов и пояснений банк обычно пишет по какому платежу он хочет получить пояснение. У вас этого не указано в перечне документов?
В соответствии со ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N115-ФЗ: Клиенты обязаны предоставлять в банк, информацию, необходимую для исполнения требований указанного закона. Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Поэтому документы и пояснения потребуется предоставить по списку и после получения документов и проведения проверки банк, если не найдёт оснований, вас разблокирует.
Что будет если не предоставить пояснения (пояснения предоставляются в случае отсутствия документов)
Последствия по 115-ФЗ следующие:
1) Банк, который запросил у вам разъяснения может заблокировать не только счёт с подозрительными по их мнению операциями, но и в течение следующих 3 лет не открывать/закрывать счета и карты в отношении вас. Также отказать вам в любом банковском обслуживании.
2) Внесение в черный список ЦБ.
Есть риски попасть в черный список ЦБ и тогда другие банки также заблокируют ваши счета и откажут в обслуживании, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
3) Сложная процедура получения денег с заблокированного счёта или иных счетов в данном банке во время проведения проверки по ФЗ-115 (а она не завершится до предоставления документов)
4) Информацию о вас подадут в правоохранительные органы для проведения дальнейшей проверки.
Поэтому, важно действовать правильно:
1. Предоставить пояснения и документы для разблокировки счёта;
2. После разблокировки счёта подать заявление/жалобу в ЦБ РФ (можно через их сайт) о необоснованной блокировке (но, здесь вам ответят, как я выше, о том, что подписывая договор банковского обслуживания вы принимаете условия о возможности проверки ЛЮБЫХ операций и обязуетесь предоставлять документы по запросу банка без признаков обоснованности или нет). Поэтому жалобу в ЦБ РФ нужно перспективно подавать лишь в случае, если банк нарушил сроки проведения проверки после предоставления документов и сроки разблокировки.
Именно нарушение сроков проведения проверки после предоставления проверки даёт вам перспективные полномочия обращения и в ЦБ РФ и в суд в дальнейшем за взысканием морального вреда. Иначе вам придёт отписка от ЦБ что вы не предоставили документы, поэтому банк и не проводит разблокировку счёта, так как подтвердить, что ФЗ 115 был не нарушен можно только путём проверки всех документов, которые запросил банк.
Если хотите подать жалобу в ЦБ сейчас, то подаёте её на сайте ЦБ в свободной форме, указывая все подробности ситуации, прилагаете копию вашего заявления в банк с отметкой о входящем и указываете, что банк не сообщил вам на запрос о перечне необходимых документов и пояснений (это должно усматриваться в вашем заявлении).
Обращение, поступившее в Банк России, в течение 7 рабочих дней будет переадресовано той финансовой организации, на действия которой пришла жалоба. Финансовая организация обязана ответить на поступившее обращение в течение 15 рабочих дней со дня его регистрации.
Также советую вам написать обращение именно в раздел Сбера на сайте Банки ру, если вы посмотрите, то там на жалобы реагируют «молниеносно» практически.

Также вы имеете право:
1. Снять денежные средства со счёта, заблокированного по ФЗ 115, можно либо безналичным переводом, либо наличными в офисе, но всё зависит от полноты блокировки. Если вам как клиенту присвоен высокий риск совершения сомнительных операций — тогда банк не вправе выдавать деньги с заблокированного счёта или перечислять их на другой счёт (пункт 5 статьи 7.7 закона № 115 ФЗ).
2. Имеете право закрыть счёт. Согласно статье 859 ГК РФ, договор банковского счета должен расторгаться по заявлению клиента. Банк не может отказать клиенту в закрытии счета даже при блокировке. Но имейте в виду, что закрытие счёта до принятия решения по проверке несёт риски внесения в межбанковский черный список (риски внесения в стоп-лист) и, как следствие, испорченные отношения с другими банками и невозможность ими принять ваши деньги или открыть счёт.
На рассмотрение заявления клиента банку дается 5 дней на основании п. 13.1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Также с заблокированного счета вы можете проводить платежи через бумажные распоряжения и платежи автоматические: в первую очередь, это платежи, очерёдность которых выше обязанностей по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов (п. 1 ст. 76 НК РФ). Очерёдность таких платежей установлена статьёй 855 ГК РФ. В их проведении по поручению банк отказать не может.

Если же вам требуется детальная индивидуальная консультация по вопросу - вы можете обратиться ко мне в профиль на платной основе по другой тарификации - https://dostupnoepravo.ru/l/1122
Услуга будет оказана либо в форме онлайн-чата (письменно), либо аудио звонком на телефон в удобное время из свободных окон (согласовывается заранее) на условиях 100 % предоплаты.
Также можете обратиться ко мне за подготовкой жалобы также на коммерческой основе с учётом анализа уже поданного заявления.

Самсонов •

2 часа назад

Огромное Вам спасибо, за такой развернутый ответ. Извините, что не могу изменить оценку, на пять звёзд,которая вышла случайно, возможно из-за случайного нажатия.

Халецкая Ирина Ефремовна •

2 часа назад

Самсонов

Ничего страшного. Оценка не главное, главное, чтобы клиент получил ответ на свой вопрос. Всего доброго!

Самсонов •

1 час назад

Вопрос при повторном запросе, в отделение банка, как вы написали " какие необходимо предоставить документы?" Ответ пришел в течение 3 минут, у нас с оператором возникло ощущение, что отвечает робот, два идентичных ответа: Олег Николаевич, мы рассмотрели ваше обращение №[телефон скрыт]-728954 от 24.04.2025. Не можем возобновить действие карты и доступ в СберБанк Онлайн. Ваши деньги не заблокированы. Получить их и официальный ответ можно в любом офисе банка. Не забудьте паспорт. СберБанк- первый ответ.
Олег Николаевич, мы рассмотрели ваше обращение №[телефон скрыт]-754996 от 24.04.2025. Не можем возобновить действие карты и доступ в СберБанк Онлайн. Ваши деньги не заблокированы.- Получить их и официальный ответ можно в любом офисе банка. Не забудьте паспорт. СберБанк. -второй ответ

Сервис "Доступное Право" •

1 час назад

Уважаемые пользователи!

Обращаем ваше внимание, что на сервисе запрещена публикация личных номеров телефонов, адресов электронной почты и ссылок на социальные сети и иной персональной информации, как юриста-исполнителя, так и клиента.

В целях защиты клиента и исполнителя всё взаимодействие происходит через личную чат-комнату – индивидуальный чат.

Найти ссылку на чат-комнату выбранного юриста вы можете на его странице в правом верхнем углу. Для исполнителей данная ссылка кликабельна и даёт возможность размещения её в тексте сообщения при ответе. Для клиентов при переход на страницу юриста достаточно нажать кнопку "Получить консультацию".

Чат-комната предоставляет все возможности функционала сервиса – выставление и оплату счёта, ведение чат-переписки, аудио и видеосвязь.

В случае возникновения претензий по качеству оказанной услуги вы можете обратиться к администрации сервиса - info@dostupnoepravo.ru

В случае, если вы произвели или приняли оплату не придерживаясь условия о функциональных возможностях сервиса и провели или приняли консультацию вне чат-комнаты – администрация сервиса не несёт ответственности за качество данной услуги и возможные мошеннические действия третьих лиц.

Благодарим сознательных пользователей за соблюдение правил сервиса!

Ссылка на онлайн комнату Халецкая И.Е. - https://dostupnoepravo.ru/l/1122

Смотреть переписку полностью (10)

4.6

Усольцев Виктор Николаевич •

4 часа назад

Здраствуйте
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Согласно этому закону банки обязаны выявлять и блокировать сомнительные транзакции, направленные на отмывание денег или финансирование нелегальных действий.

Статья 7 Закона обязывает кредитные организации применять меры контроля над операциями, которые могут вызвать подозрения.
Гражданский кодекс РФ, статья 845–859: регламентирует правила ведения банковского счета и порядок совершения расчетных операций. Банки вправе приостановить выполнение отдельных операций, если имеются признаки нарушений.
Банк обязан информировать клиента о причинах блокировки карт и приложений и представить конкретные факты, подтверждающие наличие риска мошеннических действий.
Правила внутреннего контроля Сбербанка: согласно внутренним нормативам банка (которые также публикуются на официальном сайте), банк имеет право временно ограничить доступ к счету, если выявлены признаки потенциальных угроз безопасности.
Направьте официальное письмо в отделение Сбербанка с требованием разъяснить причины ограничения операций. В письме укажите, что вам необходима информация о конкретных операциях, ставших причиной блокировки. Используйте следующие формулировки:
- Сообщите, какая именно операция вызвала сомнения.
- Какие сроки рассмотрения вашего обращения предусмотрены банком.
- Каковы будут дальнейшие действия банка.
К запросу приложите копию паспорта и заявления о разблокировке карт и восстановлении доступа к мобильному банку.
Важно: Закон обязывает банк оперативно реагировать на такие запросы. Отсутствие своевременного ответа даёт вам возможность обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или другие контролирующие органы.
Проведите самостоятельный аудит последних финансовых операций, связанных с вашим счетом. Возможно, были переводы, покупки или снятие наличных, которые могли показаться подозрительными.
Продолжайте звонить в контакт-центр Сбербанка и запрашивайте информацию о ходе рассмотрения дела. Обратите внимание на имена сотрудников, номера обращений и даты звонков.
Если после официального запроса банк продолжает игнорировать вашу проблему, вы имеете полное право подать жалобу:
- Центральный банк РФ: направьте жалобу через официальный сайт Банка России, используя форму подачи обращений.

- Роспотребнадзор: напишите заявление в Роспотребнадзор, указав нарушение ваших прав потребителя банковских услуг.
- Судебная защита: если предыдущие методы не принесли результата, вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о признании неправомерными действий банка и взыскании компенсации морального вреда.