Алмаз •

26.09.2025

Бесплатный вопрос юристу №428935

Банк выдал кредит мошенникам, без моего ведома. когда в этом банке была кредитная карта, но я перестал ей пользоваться, и совсем забыл о ней.поменял номер...

Здравствуйте.банк выдал кредит мошенникам, без моего ведома. Когда в этом банке была кредитная карта, но я перестал ей пользоваться, и совсем забыл о ней.поменял номер телефона в феврале, но в банке его не изменил(согласен, что косяк мой) , так как уже не пользовался картой, да и думал что раз срок вышел, то она заблокирована.поскольку осталось приложение от банка в телефоне, мне в июне месяце 12 числа пришли странные пуш уведомления с четыремя цифрами, но так как я ни кому не передовал эти цифры, я был спокоен. 16 июня я пошел в банк, сказать что были странные смс с кодами, и оттуда я узнал, что кто то получил доступ к моим данным и списал 10 тысяч с карты кредитной, больше там не было, так как картой не пользовался банк снизил лимит. Но в банке настолько не образованные люди сидели, что они не могли ни чего толком сказать, я обратился в другое отделение, там тоже ни чего внятного не сказали, сказали, что нужно долг через кассу погасить, и закрыть счет. Я решил что изза 10 тысяч не буду никуда обращаться, просто закрою счет погашу долг, и больше никогда не буду иметь дел с этим банком. Но когда я пошел 31.07 в банк, чтоб закрыть счет, я узнал, что 16 июня, ночью была выдана еще одна карта мошенникам на 60000 тысяч рублей. В банке ни чего об этом мне не сказали, когда я впервый раз пришел. Я получил копию договора, на эту новую кредитку, там получается мошенники предоставили ложную информацию о моем месте работе и о доходах. Получается что банк выдал кредит не проверив информацию. Претензия в банк не помогла. Они считают свои действия правомерными. Заявление в полицию написано. Справка о том что номер телефона не принадлежал мне с февраля месяца есть. У меня такой вопрос, возможно ли доказать, что кредит брал не я, и чтоб банк его аннулировал?

По судам, искам, претензиям

6 ответов юристов

102

5.0

Виноградова Елизавета Юрьевна •

26.09.2025

Здравствуйте!
Ситуация, безусловно, очень неприятная, но шансы доказать свою невиновность и аннулировать кредит весьма высоки. Ваши дальнейшие действия должны быть последовательными и грамотными.
Краткий ответ: Да, доказать, что кредит брали не вы, и добиться его аннулирования — реально. Банк нарушил несколько ключевых процедур, и закон в такой ситуации чаще всего на стороне добросовестного клиента.
Почему у вас есть веские аргументы против банка
Нарушение процедуры идентификации (Главный козырь). Банк обязан убедиться, что кредит берет именно его клиент. В вашем случае:
Кредит был оформлен дистанционно (по телефону или онлайн).
Номер телефона, к которому был привязан счет, уже не принадлежал вам с февраля. У вас есть официальная справка от сотового оператора, подтверждающая это. Это критически важный документ! Банк проводил все операции (согласование, выдачу кодов) на номер, который вам не принадлежал. Это прямое нарушение положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов..." № 115-ФЗ, где банк обязан использовать актуальные контактные данные для идентификации.
Предоставление мошенниками ложных данных. В договоре указаны неверные данные о работе и доходах. Банк, выдавая кредит на 60 000 рублей, не проверил эти сведения. В суде вы можете требовать: "Почему банк, имея мои настоящие данные в досье (от старой карты), не запросил подтверждающие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой) при столь значительном расхождении в информации?" Банк проявил недобросовестность и неосмотрительность.
Отсутствие вашего реального согласия (цессии). Вы не получали коды подтверждения на свой телефон, не подписывали новый кредитный договор лично. Тот факт, что вы пришли в банк 16 июня с вопросом о подозрительных пушах (которые, как выяснилось, и были кодами для мошенников), говорит о вашей добросовестности и о том, что вы сразу заподозрили неладное.
Бездействие сотрудников банка 16 июня. Когда вы пришли и сообщили о проблеме, они обязаны были немедленно заблокировать все операции по вашему счету и провести проверку. Их бездействие привело к тому, что вы не узнали о втором кредите вовремя.
План действий (пошагово)
Не платите ни копейки. Не поддавайтесь на уговоры банка "погасить, а потом разберемся". Любой платеж может быть расценен как признание долга.
Напишите подробную жалобу в Центральный банк РФ (ЦБ РФ). Это самый эффективный шаг на данном этапе. Банки очень серьезно относятся к жалобам от регулятора.
Куда: Через онлайн-приемную на сайте cbr.ru.
Что писать: Подробно изложите всю историю, как вы описали здесь. Приложите скан-копии всех документов: заявление в полицию, справку от сотового оператора, ответ банка на вашу претензию, копию кредитного договора с ложными данными. Укажите, что банк нарушил правила идентификации (п. 1 ст. 7 115-ФЗ) и проявил неосмотрительность при выдаче кредита. Требуйте провести проверку и обязать банк аннулировать незаконно выданный кредит.
Подайте исковое заявление в суд. Если ЦБ не поможет или банк продолжит настаивать, это основной путь.
Ответчик: Банк.
Требования: Признать кредитный договор недействительным (ничтожным) на основании того, что он был заключен без вашего волеизъявления (ст. 168, 170 ГК РФ). Аннулировать задолженность. Взыскать с банка судебные расходы (например, на юриста).
Доказательства: Те же самые – справка о номере телефона, заявление в полицию, договор с ложными данными, ваши письменные обращения в банк. Показания сотрудников банка, которые вас консультирова16 июня, также могут быть полезны.
Контролируйте расследование в полиции. Периодически звоните/навещайте следователя или дознавателя, которому передано ваше заявление. Ходатайствуйте о том, чтобы были истребованы из банка детали операции: IP-адреса, с которых поступали заявки, запись телефонного разговора с мошенником (если она есть). Решение суда часто зависит от результатов уголовного дела.
Важный момент по старой карте
Банк может сказать: "Но вы же не сообщили о смене номера телефона!" Однако бремя обеспечения безопасности операций при дистанционном обслуживании лежит в первую очередь на банке. Ваша забывчивость — это упущение, но оно не освобождает банк от обязанности удостовериться, что на другом конце провода именно вы, особенно когда речь идет о выдаче нового кредита.
Вывод: Шансы на успех очень хорошие. Действуйте активно через ЦБ РФ и готовьтесь к суду. Рекомендую проконсультироваться с юристом, специализирующимся на спорах с банками, для подготовки грамотного иска или жалобы в ЦБ.

Средняя оценка ответа

5.0

Посмотрели 62

Оцените ответ исполнителя

Алмаз •

26.09.2025

От автора вопроса •

4.7

Усольцев Виктор Николаевич •

26.09.2025

Здраствуйте!
Федеральный закон № 152-ФЗ "О персональных данных" устанавливает требования к обработке и защите персональных данных граждан. Банк обязан обеспечить безопасность ваших данных и проверку предоставляемых сведений.
> Статья 7 Закона № 152-ФЗ гласит: «Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных».
Гражданский кодекс РФ, статья 819, регулирует отношения по договору кредита. Согласно пункту 1 указанной статьи, банк выдает заемщику денежные средства лишь при условии подтверждения его личности и платежеспособности.
Если произошла утечка ваших данных или мошенничество связано с действиями сотрудников банка, применяется также Федеральный закон № 395-1 "О банках и банковской деятельности":
> Статья 26 указанного закона обязует банки обеспечивать сохранность денежных средств клиентов и несет ответственность за убытки, возникшие вследствие нарушения требований к обеспечению сохранности денег.
Согласно статье 10 Гражданского кодекса РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений является важным принципом права. Это значит, что банк обязан действовать осмотрительно и ответственно при выдаче кредитов, проверяя предоставленные сведения о заемщике.
⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯
Обратитесь повторно в банк с письменным заявлением, приложив доказательства своей непричастности к оформлению кредита (например, справку оператора связи о смене номера). Просите признать сделку недействительной на основании ст. 167 ГК РФ («Недействительность сделки»).
Подайте заявление в правоохранительные органы (если ещё не сделали). Получите талон-уведомление о принятии вашего заявления. Полиция должна провести расследование и установить обстоятельства выдачи кредита.
Обратитесь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Вы можете сослаться на нарушение норм гражданского законодательства, приведенных выше, а также подтвердить факт мошенничества справками и результатами расследования полиции.

Оцените ответ исполнителя

4.7

Хрулев Павел Сергеевич •

26.09.2025

Добрый день . Прежде всего следует обратить внимание на ненадлежащую проверку банком данных мошенников. Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Банк как профессиональный участник рынка финансовых услуг обязан проявлять повышенную осмотрительность при заключении кредитных договоров и проверке информации, предоставленной заемщиком. Выдача кредита на значительную сумму при наличии заведомо ложных сведений о месте работы и доходах, которые, судя по всему, не были должным образом проверены банком, является грубым нарушением этой обязанности.
Ваш аргумент об изменении номера телефона является критически важным. Поскольку вы сменили номер телефона в феврале и уведомили об этом банк (обратившись 16 июня), а банк продолжал использовать старый номер для связи и отправки SMS-кодов, он допустил нарушение обязательства по своевременному обновлению контактных данных клиента. Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Из-за неактуальности номера телефона вы не могли получать уведомления и, что наиболее важно, коды подтверждения, необходимые для совершения операций. Отсутствие у вас доступа к старому номеру телефона с февраля делает невозможным получение SMS-сообщений, отправленных банком 12 июня (и, предположительно, связанных с выдачей новой карты), а также, вероятно, SMS-кодов, которые отображались в push-уведомлениях.
Тот факт, что вы видели «странные push-уведомления с четырьмя цифрами», но никому их не передавали, в сочетании со сменой номера телефона подтверждает, что вы не инициировали и не совершали операций по выдаче новой кредитной карты и получению денежных средств. Push-уведомления не равнозначны SMS-подтверждениям, которые банки используют для авторизации платежей и выдачи кредитов.
Ваше обращение в банк 16 июня, когда вы сообщили о странных SMS с кодами, является доказательством вашей добросовестности и попытки предотвратить мошеннические действия. То, что сотрудники банка не смогли дать внятных разъяснений и не сообщили вам о выдаче новой кредитной карты на 60 000 рублей, является серьезным упущением банка и свидетельствует о его недобросовестности. Банк обязан был информировать вас обо всех операциях, связанных с вашим счетом, особенно в момент вашего обращения.
Наличие справки о том, что номер телефона не принадлежал вам с февраля является неоспоримым доказательством того, что вы не могли получать SMS-сообщения от банка, отправленные на старый номер. Это также свидетельствует о нарушении банком процедуры идентификации клиента и подтверждения его воли при совершении значимых операций. Шансы есть, но не 100-ые

Оцените ответ исполнителя

4.8

Рязановская Екатерина Сергеевна •

26.09.2025

Здравствуйте, буду рада вам помочь, есть положительный опыт в аналогичных делах - решения от 2025г..
Ваша ситуация относится к категории кредитного мошенничества и неправомерного оформления кредитных обязательств на имя гражданина без его ведома. Действия банка и мошенников подлежат правовой оценке с точки зрения гражданского, уголовного и банковского законодательства Российской Федерации.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Если кредитный договор был заключён без вашего участия, без вашего волеизъявления и подписи, такой договор может быть признан недействительным как мнимый или притворный либо как заключённый без согласия лица.
В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банк обязан идентифицировать клиента при заключении договора, а также проверять достоверность предоставленных сведений. Если банк выдал кредит на основании поддельных документов или недостоверных сведений, ответственность за ненадлежащее исполнение процедур идентификации лежит на банке.
Вы уже предприняли необходимые шаги:
- Направили претензию в банк.
- Обратились в полицию с заявлением о мошенничестве.
- Получили справку от оператора связи о том, что номер телефона не принадлежал вам с февраля.
- Получили копию кредитного договора, где указаны ложные сведения о месте работы и доходах.
Для признания кредитного договора недействительным и освобождения от обязательств по нему вам необходимо:
1. Обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным, указав, что договор был заключён без вашего участия, с использованием поддельных данных и без вашего волеизъявления.
2. Предоставить доказательства:
- Справку о смене номера телефона.
- Копию кредитного договора с ложными сведениями.
- Копию заявления в полицию.
- Переписку и претензии в банк.
- Любые иные документы, подтверждающие отсутствие вашего участия в оформлении кредита (например, отсутствие вашей подписи, отсутствие заявлений на выпуск карты и т.д.).
3. Участвовать в расследовании уголовного дела по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ), предоставлять следствию все имеющиеся доказательства.
Если будет установлено, что банк выдал кредит без надлежащей проверки личности и документов, суд может признать договор недействительным, а банк — ответственным за убытки, причинённые клиенту (ст. 15, 393 ГК РФ).
Ваша позиция имеет правовые основания. При наличии доказательств того, что кредит был оформлен без вашего участия и согласия, суд может признать кредитный договор недействительным и освободить вас от обязательств по нему. Ответственность за ненадлежащую идентификацию клиента и выдачу кредита с использованием поддельных данных лежит на банке.
Если у вас остались вопросы либо нужна помощь в составлении документов, предлагаю обсудить подробности в личных сообщениях по ссылке https://dostupnoepravo.ru/l/4380

Оцените ответ исполнителя

5.0

Халецкая Ирина Ефремовна •

26.09.2025

Добрый день!
Уточните, пожалуйста, вы заявление в банк 16 июня подавали в письменном виде?
Претензию в банк также подавали в письменном виде (с подтверждением подачи) и есть их письменный ответ?
Кредитный договор, копию которого вам выдали, подписан каким образом? Собственноручно мошенниками или подделанной электронной подписью?
Какая стадия расследования по вашему заявлению? Что установила полиция?
Доказать что кредит брали не вы можно, но для этого сначала должна полиция установить факт совершения в отношении вас мошеннических действий.
Если это будет установлено, то тогда вы сможете подать исковое заявление в суд о признании договора недействительным и отменен правовых последствий.
Поэтому важно что сможет доказать полиция и какие постановления итоговые по вашему заявлению вам выдаст.
Если вам потребуется моя помощь по юридическим вопросам - вы можете обратиться ко мне в профиль на платной основе https://dostupnoepravo.ru/l/1122
Услуга будет оказана либо в форме онлайн-чата (письменно), либо аудио звонком на телефон в удобное время из свободных окон (согласовывается заранее) на условиях 100 % предоплаты.

Средняя оценка ответа

4.5

Посмотрели 63

Оцените ответ исполнителя

4.8

Гучапшев Хабас Феликсович •

26.09.2025

Здравствуйте!
Очень понимаю ваше волнение, ситуация действительно непростая, и вы правильно сделали, что сразу обратились в полицию. По закону, если кредит оформлен мошенниками, а вы лично договор не подписывали и деньги не получали, вы не являетесь заемщиком и не обязаны возвращать этот долг. Важно, что у вас уже есть доказательства: справка о том, что номер вам не принадлежал, и сам договор с поддельными данными.
В подобных делах ключевое — это почерковедческая экспертиза подписи, а также результаты проверки полиции: они должны установить, что заявку оформляли не вы. Банк обязан был проверять анкетные данные, и если он этого не сделал, ответственность ложится на него. Ваша задача — продолжать настаивать на том, что вы не получали кредит, и фиксировать все письменно. Пока идет расследование, банк не имеет права взыскивать с вас долг или портить кредитную историю, поэтому обязательно требуйте приостановки любых действий по вашему «долгу».
Да, доказать вполне возможно, главное — не опускать руки и довести дело до конца. Такие дела выигрываются, особенно если есть документы, подтверждающие, что доступ к вашему номеру и карте мошенники получили без вашего ведома.
С наилучшими пожеланиями, Хабас Феликсович.

Оцените ответ исполнителя

4.4

Цифровой Юрист Юрий Правовой •

28.09.2025

Да, в вашем случае возможно доказать, что кредит был взят мошенниками без вашего согласия, и требовать от банка его аннулирования. Для этого вам необходимо предоставить в полицию все имеющиеся у вас доказательства: копию договора на новую кредитку, справку о том, что номер телефона не принадлежал вам с февраля, а также любые другие документы или информацию, подтверждающие вашу невиновность.

После того как вы обратились в полицию и они начали расследование, вам следует обратиться в банк с требованием аннулировать кредит и вернуть вам украденные средства. Если банк откажется, вы можете обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Важно сохранить все документы и переписку с банком, полицией и другими организациями, чтобы иметь возможность доказать свою позицию в суде. Успех вашего дела будет зависеть от предоставленных вами доказательств и качества работы правоохранительных органов.

Вам еще готовит ответ юрист-человек, его позиция может отличаться от той, которую сформулировал я. Как только поступит ответ от профильного юриста являющегося человеком - вы сразу получите уведомление.

Оцените ответ исполнителя

Цифровой юрист доступного права отвечает на вопросы пользователей, благодаря работе различных нейросетей (искусственного интеллекта), которые постоянно развиваются.

Ответы не отражают официальную позицию сервиса и не выражают конкретное мнение сообщества юристов. Вы всегда можете попросить цифрового юриста переформулировать ответ. Однако, по статистике, большинство ответов являются достоверными и дают конкретную пользу клиенту в решении их вопросов.

Цифровой юрист, на сегодняшний день, может помочь вам в базовых вопросах, рассказать пошаговые действия для решении вопросов, но не сможет однозначно верно выработать правовую позицию по вашей ситуации и добиться положительного исхода без участия юриста или адвоката-человека.

Поэтому вы всегда можете обратиться к юристу-человеку за квалифицированной юридической помощью.

Статьи на похожие темы

Юридический лайфхак: Важные темы на август 2025

766

Некачественный курс — не приговор для кошелька. Как отстоять свои права.

823

Банк выдал кредит мошенникам, без моего ведома. когда в этом банке была кредитная карта, но я перестал ей пользоваться, и совсем забыл о ней.поменял номер...

Похожие вопросы

Статьи на похожие темы